en proceso

1.4.1 Tasas de interés pasivas.

Representan las tasas que reciben los depositantes
por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
cuentas CTS y depósitos a plazo fijo.
1.4.2 Tasas de interés activas.
Son las que cobran los bancos por las diferentes
modalidades de financiamiento.
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

ACTIVOPASIVO

Individuos /
Empresas
Deficitarios

COLOCACIONES

Individuos /

DEPÓSITO

ENTIDADES
FINANCIERAS

COLOCACION + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO

Empresas
Excedentarios

DEPÓSITO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO

¿Qué es una Comisión?

Es una retribución por operaciones o servicios
adicionales y/o complementarios a las operaciones
contratadas por los usuarios o clientes, quehayan
sido previamente acordados y efectivamente
prestados por la empresa

Ejemplo: comisión por mantenimiento de cuenta,
comisión por transferencia de fondos etc.

¿Qué es un Gasto?

Es aquel costo debidamente acreditado en que
incurre la empresa con terceros, por cuenta del
cliente, para brindar servicios adicionales y/o
complementarios a las operaciones contratadas que,
deacuerdo a lo pactado, serán trasladados al cliente
Ejemplo: gastos registrales, gastos de tasación etc.

Rendimiento Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene
al depositar su dinero en una empresa del sistema financiero.
Costo Efectivo
Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al
solicitar un crédito en una empresa del sistemafinanciero.
En la página web de la SBS se publica información comparativa sobre costos y
rendimientos de productos comunes:
Costos: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152
Rend.: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153

El Modelo Regulatorio Peruano

7

¿Cuándo regular?

Cuando las condiciones del mercado no permiten quese
desarrolle el ordenamiento competitivo
Monopolios naturales, posición de dominio

Cuando los recursos no pueden ser asignados
eficientemente
Problemas de externalidades
Cuando se tienen mercados incompletos
Mercados potencialmente competitivos, problemas de acceso,
barreras de
entrada

Cuando existen problemas de información.
Asimetrías de información

El Modelo RegulatorioPeruano

8

Condiciones necesarias para una regulación eficiente
 Provisión de un regulador con un mandato legal distintivo, libre
del control gubernamental, para así reducir el riesgo de cualquier
interferencia política.
 Ordenar la existencia del criterio profesional correspondiente
(personas de peso y nivel académico)
 Involucrar tanto la rama legal como la ejecutiva en el procesode
formación.
 Los puestos de reguladores por períodos fijos, protegiéndolos
de la remoción arbitraria. Dichos períodos no deben coincidir con los
ciclos políticos.

 La exoneración del regulador de las reglas de servicio salarial
estatal, ya que estas hacen más difícil atraer o retener personal
calificado.
 Proveer al regulador una fuente confiable de financiamiento.
El ModeloRegulatorio Peruano

9

Organigrama del Estado

SBS
Organismo Autónomo
Constitucionalmente
(depende directamente
del Poder Ejecutivo)

SUNASS
OSINERG
OSITRAN
OSIPTEL
Dependen de la
Presidencia del Consejo
de Ministros
MINISTERIO
S
Superintendencia de EPS
Depende del Ministerio de
Salud
INDECOPI
Depende del Ministerio de
la Producción

CONASEV
Depende del Ministerio
deEconomía y Finanzas

Fuente: Portal del Estado Peruano

El Modelo Regulatorio Peruano

10

Recomendaciones generales

Para que la regulación tenga sentido en el Perú, esta se debe
resumir en los siguientes conceptos:
Fortaleza
Transparencia
Autonomía

Y para que realmente funcione la acción regulatoria, se debe tener
en cuenta el personal que estará a cargo de estas: no se puede...