ENCAJE BANCARIO

ENCAJE BANCARIO
Las instituciones financieras, bancos, corporaciones de ahorro y vivienda, corporaciones financieras, etc. tienen como función tomar recursos de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y, con estos recursos, dar créditos a aquellos que los soliciten. Esta actividad tiene gran responsabilidad, puesto que en este negocio se involucran los ahorros del público y losrecursos que tienen establecidos con algún propósito, los cuales no se pueden poner en riesgo por parte de estas instituciones. Por esta razón, el Banco de la República establece una cantidad mínima de dinero que las instituciones financieras deben mantener permanentemente, cantidad que no pueden utilizar para otras actividades y que garantiza que éstas puedan retornar a los ahorradores sus ahorros encaso de que ellos lo soliciten o se presenten problemas de dinero al interior de dichas instituciones financieras. De esta forma se disminuye el riesgo de pérdida de dinero de los ahorradores.
QUÉ ES EL ENCAJE BANCARIO?
El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público. También el Banco Centralpuede utilizar el encaje indirectamente para aumentaron disminuir la cantidad de dinero que circula en la economía. Por ejemplo, cuando el encaje sube, las entidades financieras cuentan con menos recursos para prestar, porque deben dejar un porcentaje mayor en sus reservas.
¿QUIÉN ESTABLECE EL REQUERIMIENTO DE ENCAJE?
El Banco Central establecerá el requerimiento de encaje de cada instituciónfinanciera tanto pública como privada.
MARCO LEGAL
En las Normas Generales para la aplicación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, Título XXV Disposiciones Generales Capítulo II se encuentran las normas a seguir para el cálculo del encaje Bancario donde se hablan de las sanciones y multas que acarrean el desacato a la normativa vigente. Según Regulación Nº 073-2001, del 11 deenero de 2001, se establece un encaje único del 4% para todos los depósitos y captaciones en dólares de los Estados Unidos de América realizado por los bancos y demás instituciones del sistema financiero público y privado sujetos al control de la Superintendencia de Bancos.
ENCAJE BANCARIO
¿Cuál es el porcentaje de captación para encaje?
En instituciones financieras privadas se establece unencaje único del 2% para:
Todos los depósitos y captaciones
Los títulos valores inscritos en el Registro del Mercado de Valores Para las instituciones financieras del sector público, se establece un encaje único del 4% para todos los depósitos y captaciones, incluyendo los títulos valores inscritos en el Registro del Mercado de Valores.
Y las instituciones en proceso de liquidación?
No estánobligados a cumplir con sus requerimientos de encaje durante el período que se encuentren en tal situación.
La cuenta de encaje de la institución financiera que se encuentra en BC, ¿Cómo puede estar constituida?
Instituciones financieras privadas:
• Hasta el 100% con los saldos en dólares de los Estados Unidos de América que dispongan las instituciones financieras privadas en las cuentascorrientes que mantienen en el Banco Central del Ecuador
• Hasta el 75% con instrumentos financieros emitidos por el Estado Central con repago en un plazo menor a 360 días desde su compra. Las instituciones financieras del sector público
Mínimo 0.5% en efectivo, sin perjuicio de lo que se establezca en las reservas mínimas de liquidez
El porcentaje restante hasta completar el 4%, con obligacioneso certificados de inversión para encaje emitidos por la Corporación Financiera Nacional o instrumentos financieros emitidos por el Estado Central, con repago en un plazo menor a 360 días desde su compra.
El Banco del Estado, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social y la Corporación Financiera Nacional podrán constituir el 100% del encaje en bonos emitidos por el Estado Central....