encaje bancario


TRABAJO PRÁCTICO SOBRE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

TEMAS: ENCAJE BANCARIO, CREACIÓN DE DINERO SECUNDARIO, BASILEA I, II Y III.

ENCAJE BANCARIO
El Encaje Bancario (también denominado “efectivo mínimo” o “reserva”) es el porcentaje de sus depósitos que debe ser mantenido en reservas líquidas, y por lo tanto no puede ser utilizado para invertir o hacer préstamos. Dicha sumas, quedaninmovilizadas en una cuenta corriente que las entidades tienen en el Banco Central de la República Argentina y por el cual se les paga una tasa de interés.
Tal como venimos desarrollando en las distintas clases, los bancos utilizan el dinero que ingresan sus clientes para ofrecerlo en el mercado y de este modo obtener una ganancia. Ésta, se va a deducir a partir de la diferencia entre el interéscobrado a los clientes a los cuales la entidad les prestó dinero y el interés pagado a los clientes que tengan depósitos (cuyo dinero prestó), cuyo resultado ofrecerá un saldo que se determina Tasa Operativa de Retorno (denominada TOR).
A través del Encaje Bancario, se procura garantizar que las entidades bancarias tengan dinero disponible en caso de que sus clientes lo requieran y evitar de estemodo situaciones de iliquidez, aunque también puede ser utilizado como política para modificar la oferta monetaria.
De este modo, la determinación de este porcentaje, va modificar la cantidad de dinero que los bancos puedan emplear para realizar inversiones o efectuar préstamos, lo que luego también repercutirá en el dinero circulante en el mercado.
El Encaje Bancario o Coeficiente de Caja (C)es igual al porcentaje entre los activos del sistema bancario o reservas (ACSB) y los depósitos entregados por los ahorradores al banco (D), traduciéndose en la siguiente ecuación:
C= ACSB/D
CREACIÓN DE DINERO SECUNDARIO
Éste fenómeno, se da cuando el banco presta dinero que un particular depositó en su banco. Entonces tenemos el dinero que está virtualmente depositado y el que está circulandoen forma de prestamo, virtualmente tenemos más dinero que el que efectivamente emitió el banco central. A partir de ello, se va incrementando la base monetaria en la proporción de esa suma. La creación secundaria de dinero puede generar inflación.
La capacidad de la entidad financiera para crear dinero secundario va a estar representada en el Multiplicador Bancario, que constituye la ecuacióninversa a la del Coeficiente de Caja. Esto quiere decir que, cuando menor sea el coeficiente de encaje, mayor será la capacidad de crear dinero secundario.
BASILEA I
Este acuerdo fue adoptado en 1988, en Basilea, Suiza, por el Comité que adoptaría el nombre de dicha ciudad, el cual se componía por los presidentes de los Bancos Centrales de Alemania, Bélgica, Canadá, España, EEUU, Francia, Italia,Japón, Luxemburgo, Holanda, el Reino Unido, Suecia y Suiza. Allí, los mencionados países elaboraron una serie de recomendaciones para establecer un capital mínimo que debía tener la entidad bancaria en función de los riesgos que afrontaba.
Asimismo, el acuerdo fijó el concepto de “Capital Regulatorio” el que debía ser suficiente para hacer frente a los riesgos de crédito, mercado y tipo de cambio.Éste debía también cumplir con ciertos requisitos de permanencia, de capacidad de absorción de pérdidas y protección ante quiebra.
Los “Activos de Riesgo” son la suma de los riesgos ponderados. Ellos, se medían con criterios aproximados y sencillos, siendo el principal, el riesgo de crédito. Éste, se calculaba agrupando las exposiciones de riesgo en 5 categorías según la contraparte yasignándole una ponderación diferente a cada una de ellas.
En base a ello, se estableció que el capital mínimo de la entidad bancaria debía ser del 8% del total de los activos de riesgo (crédito, mercado y tipo de cambio sumados).
Este acuerdo, no tenía carácter imperativo, sino que cada uno de los Estados partes quedaba libre de incorporarlo a su normativa interna, aún con las modificaciones que...