Encaje Bancario




INDICE

INDICE 1
INTRODUCCIÓN 2
MARCO LEGAL 2
¿QUÉ ES EL ENCAJE BANCARIO? 2
OBJETIVO 3
¿QUIÉN ESTABLECE EL REQUERIMIENTO DE ENCAJE? 3
¿CUÁL ES EL PORCENTAJE DE CAPTACIÓN PARA ENCAJE? 4
Instituciones financieras públicas y privadas 4
Instituciones en Proceso de Liquidación 4
CONSTITUCIÓN DE LA CUENTA DE ENCAJE EN EL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR 4
Instituciones Financieras Privadas4
Instituciones Financieras del Sector Público 4
¿CÓMO FUNCIONA EL ENCAJE BANCARIO? 5
INTERÉS 6
MULTA 6
EFECTOS SOBRE EL ENCAJE BANCARIO 7
EJERCICIOS 7
 Primer Caso: No Tiene Saldo La Cuenta Del Banco Central Del Ecuador 7
 Segundo Caso: Tiene Saldo La Cuenta Del Banco Central Del Ecuador 8


INTRODUCCIÓN
La función principal de los intermediarios financieros (bancos, cooperativas deahorro y mutualistas) es captar recursos del público y con ellos otorgar préstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener parte de sus fondos en activos líquidos o activos de reserva, para cubrir retiros de fondos por parte de sus clientes. Con el fin de disminuir el riesgo de los depósitos del público en el sistema financiero, el Banco Central del Ecuadordetermina que un porcentaje de esos recursos captados deben estar depositados en el Banco Central del Ecuador. El encaje bancario es ese porcentaje de recursos que deben mantener congelados los intermediarios financieros que reciben captaciones del público.
MARCO LEGAL
Art. 14 de la Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado.
Las instituciones financieras que operen en el país bajo el control dela Superintendencia de Bancos y Seguros, incluido el Banco del Estado, a excepción de las cooperativas de ahorro y crédito, están obligadas a mantener, a juicio del Directorio del Banco Central del Ecuador, una reserva sobre los depósitos y captaciones que tuvieren a su cargo. Esta reserva se denomina encaje y se mantendrá en depósito en el Banco Central del Ecuador y marginalmente en la caja delas propias instituciones financieras.

En las localidades donde no tenga oficinas el Banco Central del Ecuador, el encaje será depositado en las instituciones financieras que determine su Directorio, las cuales actuarán como corresponsales del Banco Central.

El Directorio del Banco Central del Ecuador regulará los porcentajes de encaje para cada clase de obligaciones.
¿QUÉ ES EL ENCAJEBANCARIO?
El encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captación del público;  esto como una medida para garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso que sus clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o  para especular en el mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo eldinero que captó, sino que debe guardar una parte, parte que se llama encaje bancario.
Por ejemplo, si una persona abre una cuenta de ahorros con $1.000, el banco no puede prestar o invertir todo los mil dólares, sino que debe guardar una parte, supongamos $150 e invertir el resto.

Los distintos productos financieros tienen distintos encajes. Entre más líquido sea un producto financiero, másalto se supone que debe ser el encaje, puesto que el banco debe en cualquier momento entregar el dinero al ahorrador. Es el caso de la cuenta corriente, pues por su naturaleza, el cuenta-habiente necesita disponer de la totalidad de su dinero en cualquier momento y el banco debe tener el dinero suficiente para proveérselo. Es por ello que por lo general los bancos no pagan intereses por las cuentascorrientes, ya que se supone que el banco no puede trabajar ese dinero pues está obligado a tenerlo disponible en todo momento.

Entre más bajo sea el encaje bancario, mayor riesgo existe de que un ahorrador no pueda recuperar su dinero. Supóngase que todos los ahorradores un día fueran al banco a retirar su dinero. Sencillamente el banco no podría entregarlo, puesto que gran parte de ese...