Ensayo Basilia 1 Y 2

EL TEMA DE AUTORIZACIONES: ELEMENTO
CENTRAL A CONSIDERAR EN BASILEA II
Lo que se conoce en nuestro país como autorización o en otras naciones como
licencia para operar instituciones bancarias, está considerado como elemento central dentro de los criterios de Basilea II. Si bien en nuevo acuerdo no establece reglas concretas sobre el tema, pone de manifiesto su importancia como método
paraevitar que instituciones inestables participen dentro de los sistemas financieros. Mecanismos más estrictos para el otorgamiento de autorizaciones y su posterior monitoreo (cambios en la tenencia accionaria e inversiones), no garantizan
que un banco pueda tener problemas en el futuro pero sí se ven a la luz de Basilea
II como un método preventivo eficaz. La idea de que las autoridades de lospaíses
incorporen dentro de sus regulaciones criterios más estrictos para la conformación
del consejo de administración y de la alta dirección antes de otorgar una autorización está presente de forma implícita dentro del nuevo acuerdo. El saber que las
personas que formarán parte de los órganos de dirección del banco son personas
de capacidad pero sobre todo, sin antecedentes legales que les impidandemostrar
su probidad es una de las garantías de una futura administración sana. En este sen-tido, se abre el debate sobre qué circunstancias podrían en determinado momento, impedir que alguna persona en lo particular pudiera formar parte de un banco
en sus estructuras de gobierno. Ya en México, por ejemplo, existe una serie de requisitos establecidos en la ley de la materia que de algunamanera buscan resolver
esta interrogante, no obstante, el procedimiento en los hechos no está lejos de garantizar del todo que la autorización estará en las mejores manos posibles. Sin embargo, podría ser útil que en el contexto nacional el proceso de revisión de las personas que formarían parte del consejo de administración, como de la dirección
fuera más explícito y transparente.
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Si bien ennuestro país la autorización recae
en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la cual escucha la opinión favorable tanto del Banco de México como de la Comisión Bancaria y de Valores, no existen plazos para que este proceso se dé, así como tampoco existen procedimientos
claros para analizar la lista de nombres propuestos por quienes desean constituir
un banco.
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El no establecer plazosconcretos y definidos en la ley para otorgar o
negar una autorización genera una enorme discrecionalidad y por ende, incertidumbre jurídica no sana para el correcto funcionamiento del sistema financiero.
Lo que se antoja importante para su análisis en el acuerdo que nos ocupa es la
pertinencia que el tema de las autorizaciones tendrá en el futuro como garantía
tanto de buen gobierno como detransparencia y honradez en el inicio de operaciones de una institución bancaria. Para ello el acuerdo señala que las autoridades deberán necesariamente monitorear de manera constante todos los cambios significativos en la estructura accionaria de los bancos y las posibles adquisiciones o
inversiones que éstos hagan para impedir que con ello la institución se ponga en
riesgo (Roberts, 2005). El temadel análisis de las personas que podrían constituir
tanto el consejo de administración como la alta dirección de un banco es contro-vertido ya que con base en las distintas culturas hay condiciones especiales, que
para unas podrían ser suficientes como para ser obstáculo para aprobar a determinada persona y, en otras latitudes, quizá esa misma condición no constituya un elemento determinantepara negarle el acceso a la autorización. Bajo esta lógica es
presumible pensar que los criterios ligados a los antecedentes personales para
constituir un banco, serán orillados a ser homologados entre los países que sigan
los principios de Basilea II.
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En todo caso en nuevo acuerdo considera que al
menos en el tema de las autorizaciones deben considerarse temas tales como la
estructura...