Ensayo

Material
de
capacitación

Productos de Crédito
de Entidades Financieras

Productos de Crédito
de Entidades Financieras

SGC/GCC/GA SC/P/PCEF/19-1207

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Productos de Crédito
de Entidades Financieras

Objetivo general
Conocer las principales características de los planes de crédito
hipotecario, que ofrecen las Entidades Financieras que realizanoperaciones en México, con el fin de asesorar al Cliente, en cómo elegir la
mejor alternativa, considerando las necesidades y el perfil del Cliente
versus los requisitos y condiciones de otorgamiento de crédito
especificados por cada Entidad Financiera.

SGC/GCC/GA SC/P/PCEF/09-0209

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Aspectosfinancieros

Entre las características básicas debe tomar en cuenta los siguientes
aspectos para la evaluación de los planes del crédito hipotecario:
Monto financiable: proporción del valor del inmueble, que será
financiada por la Institución Bancaria o Sofol seleccionada.
Denominación del crédito: unidad de valor en la que se otorgará el
crédito: pesos, dólares, Unidades de Inversión (UDI´s).Enganche: desembolso inicial con el que se pretende asegurar una
operación de compra-venta. Suele ser una proporción del valor del
inmueble que va de un 10 al 35%.
Plazo del crédito: número de años en los que se pagará el crédito.
Tasa de interés: costo que tendrá el crédito expresado en
porcentaje.

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Aspectos financieros

Tasa de interés moratoria: cargo aplicado por la institución por
concepto de pagos vencidos, esto es, cuando se atrasa en sus pagos,
expresado en porcentaje.
Comisión por apertura: pago que se debe efectuar por el hecho de
contratar un crédito. Es determinado como un porcentaje del monto del
crédito y generalmente se trata de un pagoúnico.
Costo Anual Total (CAT): valor expresado en porcentaje, de la
totalidad de costos y gastos en que incurrirá el usuario por la
contratación de un crédito con determinada Institución. Este costo será
mayor a la tasa de interés nominal que cobra el Banco o la Sofol, ya
que incluye:
Intereses ordinarios
Comisión por apertura y/o administración
Primas de seguros
Cobertura de créditoSGC/GCC/GA SC/P/PCEF/09-0209

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Aspectos financieros

No incluye:
Gastos notariales
Impuestos por adquisición del inmueble o constitución de la garantía
Costos por trámites y servicios prestados por terceros
El CAT permite conocer a lo largo del tiempo qué crédito es más o menos
caro, encondiciones similares.
Penalización por pago anticipado: es la comisión que algunas Instituciones
cobran cuando se realiza anticipadamente el pago de alguna mensualidad o
se liquida el crédito en su totalidad.
Gastos notariales: importe que se cubre al momento de la firma de la
compra-venta del inmueble. Incluye los honorarios del Notario Público que
elabora la escritura, impuestos de adquisición,gestoría de certificados y
gastos en el Registro Público de la Propiedad. Este importe depende del
valor y el lugar donde se localiza el inmueble.
Gastos de avalúo: desembolso previo que debe efectuar el interesado en
adquirir un bien inmueble, por concepto de honorarios de un perito valuador,
quien determinará el valor físico, rentable y comercial del inmueble.
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Destino del crédito

El crédito para vivienda que ofrecen las Entidades Financieras, puede tener
cualquiera de los siguientes destinos, es importante que se asegure que el
destino aceptado por la Entidad Financiera coincide con el destino que el
cliente solicita:
Para adquirir una casa o...