Entidades Financieras En México

1.1 Instituciones de crédito.

La actividad realizada por las instituciones de crédito es conocida como
intermediación bancaria o financiera. Los bancos sólo son intermediarios entre los
agentes económicos con exceso de recursos monetarios, aceptando depósitos a
la vista y canalizando esos recursos hacia los agentes económicos que tienen
escasez y que demandanrecursos monetarios en forma de préstamo. El proceso
de intermediación bancaria, está compuesto por dos conceptos que son el ahorro
y el financiamiento.

Los oferentes de los recursos monetarios están dispuestos a no utilizarlos en el
presente con la esperanza de obtener un mayor valor futuro. Ello persigue un
objetivo básico y definido, que es el que su futuro consumo seamayor que el del
presente. A cambio, lo único que solicitan obtener es un rendimiento expresado en
un porcentaje nominal, anual y pagadero al plazo que el propio ahorrador solicite,
aunque generalmente es de corto plazo, es decir, menor que un año. Al realizar
ésta actividad el banco actúa pasivamente y la más importante operación de éste
tipo es la captación.

Los solicitantes decrédito están dispuestos a pagarlos y pagar una tasa de interés
para poder financiar su actividad y esperan poder cubrirlo, aunque por norma para
ello solicitan también un mayor plazo, usualmente mayor que un año.



En éste caso, el banco realiza una operación activa, la cual les permite cubrir sus
gastos y costos fijos, además de obtener una utilidad. Algunas operaciones activas
sonel crédito directo personal o quirografario, préstamos prendarios,
refaccionarios, hipotecarios y para la adquisición de vivienda o bienes de
consumo.

Las tasas de interés activas siempre son mayores que las tasas de interés
pasivas, dado que a partir de esas diferencias los bancos obtienen sus ganancias.
A la diferencia entre la tasaactiva menos la tasa pasiva se le conoce como margen financiero.

El sistema bancario en su conjunto es un soporte básico para que el Estado pueda
Cumplir los objetivos básicos de fortalecimiento del ahorro, responder demandas
sociales, elevar el bienestar sustentado en bases productivas, y ofrecer los
servicios de banca y crédito como beneficio colectivo.

Al principiodel siglo XXI las autoridades mexicanas optaron por autorizar un
Conjunto de bancos que están asociados a una tienda comercial y otras
actividades productivas con el fin de incrementar la competencia y reducir costos.
De acuerdo con la Ley de instituciones de crédito, el sistema bancario mexicano
se integra por:

Banco de México.
Banca múltiple
Banca dedesarrollo.
Fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno federal para el fomento
Económico que realicen actividades financieras, así como los organismos auto
regulatorios bancarios.

Todas las instituciones que mencionamos realizan el proceso de intermediación
financiera, sin embargo, en la Ley de instituciones de crédito se les denomina
Servicio de Bancay Crédito y solamente pueden realizarlo las instituciones de
crédito, que se dividen en: banca múltiple y banca de desarrollo.

La globalización y el proceso integrador mundial llevaron a las autoridades a
adoptar medidas que permitieran contar con un sistema bancario eficiente y
competitivo adecuado a los ritmos de crecimiento del país, entre lascuales
podemos señalar el restablecimiento del régimen de banca mixta, la configuración
de los grupos financieros, la autorización para la creación de nuevas entidades
financieras y la apertura del sector financiero a una mayor competencia interna y
externa. Ello con el objetivo de incrementar el comercio mundial, facilitar el flujo
financiero y de capitales que coadyuven al...