Entorno económico internacional de la empresa

TEMA 5: LOS CONTRATOS BANCARIOS

5.1 LAS ENTIDADES DE CREDITO.

Se consideran entidades de crédito o entidades financieras aquellas que tienen como actividad habitual la de captar fondos del publico en forma de depósito, préstamo o cualquier otro medio de cesión de temporal de activos con la obligación de restitución de dichos fondos y pudiendo emplear dichos fondos en la concesión deprestamos y créditos por cuenta propia, es decir, las entidades financieras son intermediarios especializados en el mercado del dinero y otros activos negociables.

Además de las actividades de captación de fondos y su cesión a terceros, las entidades financieras también se dedican a otras actividades retribuidas, tales como: actividad aseguradora, gestión de medios de pago, emisión de tarjetas ycomisiones por tarjetas, cambio y negociación de divisas, gestión de la cartera de valores, alquiler de cajas de seguridad.

La actividad principal sigue siendo la intermediación en el mercado del dinero, a la captación de fondos se le denomina operaciones de pasivo. A la cesión de dichos fondos y otros fondos propios en forma de préstamos y créditos a los clientes se les denomina operaciones deactivo. En términos generales las operaciones de activo se financian por los fondos de público, así como los fondos o recursos propios…
Por imperativo legal, una parte del pasivo no puede ser empleada en la concesión de préstamos y creditos, sino que tiene que ser invertida en valores seguros, normalmente valores del estado, sí como en depósitos dinerarios en los bancos centrales de cada sistema.← El sistema financiero español tiene los siguientes tipos de clases de entidades financieras:

1. El instituto de crédito oficial. ICO. Es una institución financiera del Estado, que se regula por el derecho público, cuya principal función es proporcionar financiación a las administraciones públicas, normalmente locales. (Los ayuntamientos, mancomunidades y diputaciones provinciales)Como cualquier entidad financiera recibe intereses por los fondos que presta, dichos fondos provienen tanto de los presupuestos generales del Estado como de captaciones directa de fondos del público. En los últimos tiempos, ante la escasez de financiación privada el ICO también presta a las empresas, bien directamente o bien mediante avales ante otras entidades financieras.

2.Bancos. Son sociedades anónimas sometidas a la legislación mercantil, aunque supervisadas por la administración, concretamente por el banco de España. Los bancos captan fondos del público y de sus propios accionistas.

3. Cajas de ahorros. Son entidades de derecho público con una forma jurídica parecida a la de las fundaciones de capital público, es decir sin animo de lucro. (Que losbeneficios no se repartes entre sus miembros, no son accionistas, sino que se dedican a la reinversión y a obras sociales.)Los miembros de las cajas de ahorros suelen ser corporaciones locales (ayuntamientos...), los clientes, así como los empleados. Están reguladas por el derecho público

4. Las cooperativas de crédito: son entidades con forma jurídica de sociedad cooperativo. Los propios clientesson a la vez los socios de la entidad. Ej: cajas rurales.

5. Los establecimientos financieros y de crédito llamados financieras. Se trata de entidades especializadas en diversas formas de financiación o de servicios financieros, tales como: préstamos al consumo, leasing, renting, préstamos a al exportación, emisión de tarjetas de crédito, emisión de avales. Estas compañías revisten alforma de sociedad anónima y normalmente se financian con sus fondos propios. Nada impide que capten fondos públicos.

5.2 LOS CONTRATOS BANCARIOS.

Cooperativas de crédito: Son entidades con forma jurídica de sociedad cooperativa. Los propios clientes son a la vez los socios de la entidad, por ejemplo las cajas rurales “caja mar”.

5.2.1 Concepto y características.

( Se entiendo como...