Epistemolog a de la comunicaci n

Epistemología de la comunicación
CIUDADANÍA DE ALTA INTENSIDAD

  “¿Quién, sino mi familia, tiene el derecho sagrado de heredar el ahorro de toda mi vida… fruto de mi esfuerzo y de mi trabajo?” 
Por: Oscar Díaz
Con la Constitución de 1991 como marco, la Ley 100 de 1993 reformó el sistema pensional colombiano. Se crearon los fondos de pensiones y las empresas privadas (AFP) que administraríanlos recursos, hasta entonces de manejo exclusivo de entidades del Estado,  para soportar financieramente las pensiones de los trabajadores en todo el territorio nacional. El manejo de los aportes pensionales, estaba ahora en manos de los grandes inversionistas de capital privado y, de igual forma a futuro, también los dineros de los trabajadores, consignados en los nuevos fondos de pensiones. 
Apartir del nuevo modelo pensional, las AFP captarían los aportes en dinero realizados por los trabajadores y su empleador. El capital ahorrado en cuentas individuales generaría rentabilidad y las administradoras privadas cobrarían comisiones y seguros. Al cumplir con los requisitos pensionales, la ley  obliga al trabajador a contratar una renta vitalicia con el capital acumulado. Si el monto ahorradolo permitía, podría retirar periódicamente algún dinero. La Ley establecía que si el interés pagado por las AFP estuviese por debajo de la rentabilidad mínima exigida por la Superintendencia Bancaria (hoy Superintendencia Financiera), éstas deberían completar el faltante de su propio capital.
Todo lo anterior hacía suponer al ciudadano del común que el nuevo sistema pensional le garantizaría unbuen nivel de vida cuando llegase el momento de su jubilación, sin embargo, para entonces nadie le informó que la rentabilidad mínima exigida por la Superintendencia podía ser negativa; en otras palabras, el saldo de su cuenta individual podía disminuir. La ley garantizó el pago de una pensión de salario mínimo para aquellos afiliados al sistema que hubiesen cotizado al menos durante 23 años. Estepunto favorece al trabajador que realizó aportes con base en un salario mínimo, ya que el monto del capital acumulado, condición fundamental para el cálculo de la mesada pensional, no sería suficiente para contratar con una aseguradora una renta vitalicia que le garantizara un ingreso digno durante la vejez.
El trabajador que pretenda percibir a través de su mesada pensional, durante su vejez, uningreso similar al que obtiene como trabajador activo, deberá realizar aportes voluntarios, contemplados dentro del marco legal del nuevo sistema pensional ya que, de no hacerlo, el capital acumulado en su cuenta individual y constituido únicamente por los aportes obligatorios, solo le permitirá contratar con la aseguradora, una renta vitalicia aproximada del 0.4 por ciento de dicho capital, esdecir, quien desee contratar una pensión de un millón de pesos deberá tener, en su cuenta individual, doscientos cincuenta millones de pesos ($250.000.000) aproximadamente. Sin embargo, los aportes voluntarios no constituyen garantía de una mesada pensional aceptable, ya que acuerdo con mi teoría, se hace necesario tener veinticinco millones de pesos ($25.000.000) adicionales para aumentar en cienmil pesos ($100.000) el valor de la mesada.
Hoy, lo demás hace suponer que las ventajas son para los inversionistas. Las AFP invierten el dinero ahorrado durante 40 años o más por los trabajadores y cobran. Si obtienen pérdidas por las inversiones que realicen, no hay problema, la rentabilidad puede ser negativa y afecta las cuentas individuales de los afiliados, no su capital.
Cuando el trabajadorcumple con los requisitos de pensión, debe contratar el pago de su mesada con una aseguradora vinculada a las AFP a través de participación accionaria o alianzas estratégicas. Una vez ha contratado el pago de su pensión vitalicia puede disfrutar de la mesada pensional hasta el día de su muerte y heredar la pensión a sus beneficiarios, de acuerdo con los requisitos establecidos por la ley. Si el...