español

B
Administración Bancaria
RESUMEN DE CLASES PARA SEMESTRAL
Tema: Operaciones Pasivas (captación de recursos)
Operaciones Pasivas, son aquellas en la que los bancos se centran en la captación de recursos financieros (nuevos clientes), mediante una serie de estrategias muy competitivas, ofreciendo una alta gama de productos.
El objetivo es crear cuentas a la vista, como las cuentascorrientes, libretas o cuentas de ahorro o cuentas de alta remuneración, los bancos se comprometen a pagar en forma de intereses, una rentabilidad a los clientes, tanto si son depositantes de dinero o bien de activos financieros
Los activos financieros son los títulos generados por algunos agentes económicos que representan un medio de mantener riqueza para quienes los poseen y una deuda paraquienes los emiten
Los activos financieros pueden ser emitidos por:
empresas privadas: Como por ejemplo las acciones, obligaciones, fondos de inversión, etcétera.
por el sector público. Algunos ejemplos son los títulos de deuda pública (obligaciones, bonos y letras del Tesoro).
Cuentas Corrientes
Es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otra personahasta el límite de la cantidad de dinero que estuviere depositado en dicha cuenta, o del crédito que se haya estipulado entre las partes.
Es un instrumento básico en el negocio bancario pues permite a los bancos captar dinero del público, con lo que se obtienen fondos para préstamos y otras actividades, ofreciendo a los clientes la seguridad de la custodia de su dinero y un medio de pago ágil yampliamente aceptado
La competencia ha llevado a los bancos en la actualidad, a ofrecer diversos servicios conexos a las cuentas corrientes: pagos de intereses sobre saldos mínimos, servicio de conformación telefónica, banca electrónica.
Tema: Importancia de la política “Conozca su Cliente” para la Seguridad Bancaria en Panamá
¿De donde surgen las medidas para la prevención del delito deblanqueo de Capitales?
Las medidas que adoptan los países, surgen de la necesidad de luchar contra:
la corrupción, el narcotráfico, la evasión fiscal, el lavado de dinero y el terrorismo.
De allí los países firman pactos o acuerdos que deben cumplirse y así evitar ser clasificados en listas negras.

¿Qué es Lavado de Dinero?
El lavado de dinero (también conocido como lavado de capitales,lavado de activos, blanqueo de capitales o operaciones con recursos de procedencia ilícita o legitimación de capitales es una operación que consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades lícitas y circulen sin problema en el sistema financiero.
También puede decirse que es ajustar a la legalidad fiscal, el dineroprocedente de negocios delictivos o injustificable estos recursos no son declarados en hacienda pública por lo que se evaden impuestos.
Dinero negro en sentido estricto: Es aquél que procede de actividades ilegales, conocido también como dinero sucio, es todo dinero que no haya sido declarado, sea cual sea el motivo. El caso más frecuente es la evasión de impuestos.
Al procedimiento mediante elcual el dinero negro se hace pasar por dinero obtenido legalmente se le denomina blanqueo de capitales (lavado de dinero), y su objetivo es hacer que ese dinero tribute y figure oficialmente como procedente de una actividad lícita.
Son muchos los procedimientos para lavar dinero, de hecho, la mayoría están
interrelacionados y suelen suceder de forma simultánea o sucesiva, los procedimientos máscomunes son :

Complicidad de un funcionario u organización: Uno o varios empleados de las instituciones financieras pueden colaborar con el lavado de dinero omitiendo información.
Complicidad de la banca: Hay casos en que las organizaciones de lavado de dinero gozan de la colaboración de las instituciones financieras (a sabiendas o por ignorancia), dentro o que están fuera del mismo país,...