Estandar De Cuentas Bancarias
Páginas: 5 (1047 palabras)
Publicado: 5 de febrero de 2013
Estándar de Clave Bancaria Estandarizada
La Clabe Bancaria Estandarizada es un dato bancario que se utiliza siguiendo los estándares en determinados países, esto dependiendo en gran medida de la organización que se tenga en cada lugar y las especificaciones que se implementen. También recibe un nombre dependiendo del lugar.
CLABE
Se utiliza el término CLABE y es el acrónimo de ClaveBancaria Estandarizada. Corresponde a una norma para la numeración de las cuentas bancarias en México. Esta norma es un requisito para el envío y recepción de transferencias domésticas interbancarias de fondos desde el 1 de junio del 2004; y consta de 18 dígitos que cumple con la siguiente estructura:
• 3 dígitos: Código de Banco
• 3 dígitos: Código de Plaza
• 11 dígitos: Número de cuentabancaria
• 1 dígito: Dígito de control
Es un número único e irrepetible asignado a cada cuenta bancaria que garantiza que los recursos enviados a las órdenes de cargo o domiciliación, pago de nómina o a las transferencias electrónicas de fondos INTERBANCARIOS se apliquen exclusivamente a la cuenta señalada por el cliente, como destino u origen.
CÓDIGO SWIFT / BIC (BANK IDENTIFICATION CODE)En la década de los Setenta se crea la Society for Worldwide Interbank Finantial Telecomunications, institución belga creada para implementar un sistema de transmisión de mensaje seguros sobre transacciones financieras Internacionales. Actualmente SWIFT cuenta con 7600 miembros ubicados en 200 países, con un volumen de 9 millones de mensajes diarios.
Uno de los estándares que creo estainstitución es el código BIC (Bank Identification Code), que permite identifican unívocamente a una entidad y sucursal, pero sin validar el número de cuenta.
Los números de cuenta SWIFT / BIC, esta definido por el estándar ISO 9362. Los códigos pueden tener una longitud de 11 u 8 caracteres, los cuales pueden ser alfanuméricos:
• 4 caracteres: Código de Banco
• 2 caracteres: Código ISO del país
•2 caracteres: localidad
• 3 caracteres: sucursal
Por ejemplo:
El Banco Santander Central Hispano (BSCH) español (ES) en Madrid (MM) tiene el código SWIFT BSCHESMM o BSCHESMMXXX; el JP Morgan Chase (JPM), banco estadounidense (US) en Nueva York tiene el código SWIFT CHASUS33XXX, el Banco de Crédito del Perú (BCP), banco peruano (PE) tiene el código SWIFT BCPLPEPL.
Al realizar unatransferencia u orden de pago utilizando este estándar, el usuario especifica el código y el número de cuenta, algunas instituciones bancarias como Banorte, HSBC o Inbursa solicitan además, el nombre del beneficiario para asegurar la correcta aplicación del movimiento.
CÓDIGO CUENTA CLIENTE
El Código Cuenta Cliente (CCC) es un código utilizado en España, por las entidades financieras (bancos ycajas) para la identificación de las cuentas de sus clientes. Consta de veinte dígitos.
Los veinte dígitos del CCC están divididos en cuatro bloques distintos de acuerdo con la siguiente estructura: EEEE OOOO DD NNNNNNNNNN.
• Los primeros cuatro dígitos son el Código de la Entidad, que coincide con el Número de Registro de Entidades del Banco de España (NRBE).
• Los siguientes cuatro dígitosidentifican la oficina.
• Los siguientes dos dígitos son los llamados dígitos de control, que sirven para validar el CCC.
• Los últimos diez dígitos identifican unívocamente la cuenta.
Los dígitos situados en las posiciones novena y décima se generan a partir de los demás dígitos del CCC, permitiendo comprobar la validez del mismo y reducir la posibilidad de errores de manipulación. Elprimero de ellos valida conjuntamente los códigos de entidad y de oficina; el segundo, valida el número de cuenta.
INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER
El International Bank Account Number (o IBAN) es una serie de caracteres alfanuméricos que identifican una cuenta determinada en una entidad financiera en cualquier lugar del mundo (al momento solo en Europa y próximamente la Union Europea). Es...
La Clabe Bancaria Estandarizada es un dato bancario que se utiliza siguiendo los estándares en determinados países, esto dependiendo en gran medida de la organización que se tenga en cada lugar y las especificaciones que se implementen. También recibe un nombre dependiendo del lugar.
CLABE
Se utiliza el término CLABE y es el acrónimo de ClaveBancaria Estandarizada. Corresponde a una norma para la numeración de las cuentas bancarias en México. Esta norma es un requisito para el envío y recepción de transferencias domésticas interbancarias de fondos desde el 1 de junio del 2004; y consta de 18 dígitos que cumple con la siguiente estructura:
• 3 dígitos: Código de Banco
• 3 dígitos: Código de Plaza
• 11 dígitos: Número de cuentabancaria
• 1 dígito: Dígito de control
Es un número único e irrepetible asignado a cada cuenta bancaria que garantiza que los recursos enviados a las órdenes de cargo o domiciliación, pago de nómina o a las transferencias electrónicas de fondos INTERBANCARIOS se apliquen exclusivamente a la cuenta señalada por el cliente, como destino u origen.
CÓDIGO SWIFT / BIC (BANK IDENTIFICATION CODE)En la década de los Setenta se crea la Society for Worldwide Interbank Finantial Telecomunications, institución belga creada para implementar un sistema de transmisión de mensaje seguros sobre transacciones financieras Internacionales. Actualmente SWIFT cuenta con 7600 miembros ubicados en 200 países, con un volumen de 9 millones de mensajes diarios.
Uno de los estándares que creo estainstitución es el código BIC (Bank Identification Code), que permite identifican unívocamente a una entidad y sucursal, pero sin validar el número de cuenta.
Los números de cuenta SWIFT / BIC, esta definido por el estándar ISO 9362. Los códigos pueden tener una longitud de 11 u 8 caracteres, los cuales pueden ser alfanuméricos:
• 4 caracteres: Código de Banco
• 2 caracteres: Código ISO del país
•2 caracteres: localidad
• 3 caracteres: sucursal
Por ejemplo:
El Banco Santander Central Hispano (BSCH) español (ES) en Madrid (MM) tiene el código SWIFT BSCHESMM o BSCHESMMXXX; el JP Morgan Chase (JPM), banco estadounidense (US) en Nueva York tiene el código SWIFT CHASUS33XXX, el Banco de Crédito del Perú (BCP), banco peruano (PE) tiene el código SWIFT BCPLPEPL.
Al realizar unatransferencia u orden de pago utilizando este estándar, el usuario especifica el código y el número de cuenta, algunas instituciones bancarias como Banorte, HSBC o Inbursa solicitan además, el nombre del beneficiario para asegurar la correcta aplicación del movimiento.
CÓDIGO CUENTA CLIENTE
El Código Cuenta Cliente (CCC) es un código utilizado en España, por las entidades financieras (bancos ycajas) para la identificación de las cuentas de sus clientes. Consta de veinte dígitos.
Los veinte dígitos del CCC están divididos en cuatro bloques distintos de acuerdo con la siguiente estructura: EEEE OOOO DD NNNNNNNNNN.
• Los primeros cuatro dígitos son el Código de la Entidad, que coincide con el Número de Registro de Entidades del Banco de España (NRBE).
• Los siguientes cuatro dígitosidentifican la oficina.
• Los siguientes dos dígitos son los llamados dígitos de control, que sirven para validar el CCC.
• Los últimos diez dígitos identifican unívocamente la cuenta.
Los dígitos situados en las posiciones novena y décima se generan a partir de los demás dígitos del CCC, permitiendo comprobar la validez del mismo y reducir la posibilidad de errores de manipulación. Elprimero de ellos valida conjuntamente los códigos de entidad y de oficina; el segundo, valida el número de cuenta.
INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER
El International Bank Account Number (o IBAN) es una serie de caracteres alfanuméricos que identifican una cuenta determinada en una entidad financiera en cualquier lugar del mundo (al momento solo en Europa y próximamente la Union Europea). Es...
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