Estandares De Supervisión
APLICACIÓN DE ESTÁNDARES MODERNOS
DE SUPERVISIÓN
SUPERVISIÓN GREC
Marzo de 2011
INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
Procesos de Supervisión Bancaria en la Red de Seguridad
La Supervisión Bancaria es uno de los componentes de la Red de Seguridad del Sistema
Financiero Ecuatoriano
Regulación y
Supervisión
Bancaria
Garantía/
Seguro
Depósitos
Fondode
Liquidez
(PUI)
Resolución
Bancaria
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09/05/2011
Procesos de Supervisión Bancaria en la Red de Seguridad (cont.)
La Red de Seguridad es un complemento - no
sustituto - de sanas políticas económicas y de una
prudente gestión de las IFIs
Riesgos
Bancarios
•
•
•
•
•
Corridas dep.
Insolvencia
Iliquidez
Mala gestión
Otros
COSEDE
MANUAL DE RB
Fondo deLiquidez
MANUAL UNICO DE SUPERVISIÓN MUS
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Enfoque de la Regulación y Supervisión (RyS)
La SBS ha adoptado para la regulación y supervisión bancaria, el siguiente enfoque, de
acuerdo a las mejores prácticas internacionales
Basada en Riesgos: carga de supervisión según perfil de la entidad
Continua: “Todo el tiempo”
Integrada: se coordina el accionar de todas las áreas
AccionesPreventivas y correctivas eficaces: Detección oportuna de los problemas
Relevancia del Gobierno Corporativo de la IFI: la calidad del GC es clave
Atiende al tamaño, la complejidad y naturaleza de operaciones de cada tipo de IFI
(bancos, coop. y mutualistas). Distinta intensidad supervisión según características de IFIS
Supervisión sobre una Base Consolidada: se supervisa a la IFI, teniendo en cuentasu grupo
Una adecuada RyS protege a los
depositantes, beneficia a los usuarios y
favorece a las IFIs bien administradas
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Fortalecimiento del proceso de supervisión: El Manual Único de Supervisión
El Proceso de Supervisión se basa en el Manual Único
de Supervisión, el cual fue elaborado por la SBS con la
asistencia de la firma Fit & Proper. Para ello se contó
conel apoyo técnico y económico del BID
Veamos cómo es el MUS ...
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Modelos de Supervisión: Tradicional vs. en Base a riesgos
Sistemas de Supervisión
Tradicional
En Base a Riesgos
Se revisan balances (foto)
Fuerte énfasis en Compliance
Apoyada en la evaluación de la
Calidad de Gobierno Corporativo
y Gestión de riesgos
“Check List”
Se evalúan “procesos”
Intensidadsupervisora según riesgos
Se asigna igual atención a “todo”
Evaluación prospectiva
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El Manual Único de Supervisión
El MUS recoge y da sustento operativo al enfoque de supervisión definido por la SBS
Basada en Riesgos
Continua
Integrada
Acciones Preventivas y correctivas eficaces
Relevancia del Gobierno Corporativo de la IFI
Participación de colaboradoresexternos
Supervisión sobre una Base Consolidada
El MUS se complementa con “Herramientas Informáticas”
que apoyan y facilitan su aplicación
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Administración de riesgos/ Risk Management
Esquema de supervisión en base a riesgos previsto en el MUS
I
Identificación
M
Medición
M
Mitigación o Control
M
IMMM
Los modelos de administración de
riesgo proveen un esquema conuna estructura genérica formal,
ordenada y lógica para desarrollar
un enfoque de gestión de riesgos.
Monitoreo
LA SBS debe estar satisfecha con
la forma que las IFIS aplican el
IMMM
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Sistema de Evaluación de Riesgos (SER)
LINEAS DE NEGOCIO
Cantidad
de Riesgo
Calidad de
Administración
de Riesgos
Riesgo
Residual
Dirección del
Riesgo
1.Finanzas Corporativas
2. Tesorería
3. Banca Minorista
4. Microfinanzas
5. Banca Privada
6. Tarjetas
7. Banca Comercial
8. Compensación, Pagos y
Liquidaciones
9. Otros Servicios Financieros
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Características generales del MUS
Recoge las mejores
prácticas
internacionales,
atendiendo a la
realidad de Ecuador
Aborda en forma
integral todo el
proceso de supervisión
Favorece la...
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