Estudio de impacto.pdf

DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES DE MEXICO
EL Caso de Finrural, S.C., en la Sierra Norte de Puebla
X FORO INTERAMERICANO DE LA MICROEMPRESA Octubre 5, 2007 - San Salvador

CONTENIDO
I. II. Los Microbancos Rurales y Finrural El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas III. SPI: Evaluación del Desempeño Social en Finrural IV. La Gobernabilidad en Finrural V. Estudiosde Impacto: satisfacción de la demanda VI. Conclusiones VII. Medodologías y Referencias

MICROBANCOS RURALES:
Servicios de proximidad en zonas marginadas 7 redes con 28 Microbancos 22,589 Socios 550 comunidades de 56% mujeres Ahorro 70 millones pesos 12.500 cuentas de ahorro 48,000 créditos otorgados 120 jóvenes banqueros 6 Comités de Microbanco

7 Microbancos 7,430 socios 152 comunidadesÁrea de Influencia 5 grupos étnicos
Bienvenido Hueyapan Pahuatlán La Uno Huehuetla Ahuacatlán Zacatlán

4,250 cuentas de ahorro 17,034 créditos otorgados 2,216 microseguros 18,535 remesas pagadas

INTENCION
AMUCSS y DGRV, 2001 Implantación en 2005

PROCESOS

RESULTADOS

Aplicación SPI, (revisión parcial de estos temas) Noviembre del 2006

Sistema de Información Diseño productosAdministración Recursos Humanos Control interno Gobernabilidad Planificación estratégica

Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes

Revisión y adaptación de Área de influencia, política de tasas, metas procesos de operacionales,… control interno, Noviembre del 2006 2006Talleres de gobernabilidad GOVERNAIL (IRAM-AMUCSS) 2007

Estudios de impacto cualitativo (Grupos Focales), Hueyapan abril del 2006 Pahuatlán en proceso

Combinación de Herramientas y análisis cruzados: mejoras operacionales
SPI & Satisfacción e Impacto :
Ajustes en los productos financieros (plazos, garantías, tipo) Tipología clientes y productos financieros diferenciados Conocer mejor alos clientes: estrategias en el uso del dinero

SPI & Gobernabilidad
Actores involucrados, roles, dinámicas y poderes Mejorar controles y acceso a la información Ajustar la estructura institucional para lograr misión

SPI & Planificación estratégica y financiera
Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y planes con metas para diferentes actores y niveles Incentivos integrales aOficiales de Servicios financieros

Aplicación del SPI en Finrural – Evaluar y medir 4 dimensiones
puntaje
Focalización geográfica Focalización individual Metodología de focalización Resultados de la focalización Diversidad de los servicios Calidad de los servicios Servicios no financieros Confianza/Información Representación de los clientes Construcción del capital social Política de RecursosHumanos Responsabilidad social/ clientes Responsabilidad social/ comunidad
4 5 9 11 9 11 5 6 11 8 8 8 9

Alcance a los pobres y excluídos Adaptación de productos y servicios financieros

29

25 25 25

Mejora del Capital Social y político de los clientes

Responsabilidad Social

Aplicación del SPI en Finrural – Resultados
Evaluar 4 dimensiones
86%

Focalización 86% Adaptacion SF64% Capital Social 72% Responsabilidad Re sponsa bilida d Social 48%
socia l

Foca liza ción
100% 80% 60% 40% 20% 0%

48%

Ada pta ción de se rvicios

64%

Ca pita l socia l

72%

Resultados por Subdimensión
Focalización geográfica Responsabilidad social hacia la Focalización individual comunidad Responsabilidad social hacia los clientes Metodología de focalización

Políticade RH

Resultados focalización

Construcción del capital social

Diversidad de los servicios

Representación de los clientes Confianza/ información

Calidad de los servicios Servicios no financieros

Plan de Mejora
Focalización geográfica Responsabilidad social hacia la Focalización individual comunidad Responsabilidad social hacia los Tabulador clientes sueldos de Política de RH...