Estudio del cajas muncipales del peru

INDICE

1. QUE SON LAS CAJAS MUNICIPALES
2. PRINCIPALES CAJAS MUNICIPALES EN EL PERU
3. ANALISIS POR TIPO DE CREDITO
4. ANALISIS POR TIPO DE DEPOSITO
5. ANALISIS POR SECTORES ECONOMICOS
6. ANALISIS POR REGIONES
7. ANALISIS DE CALIFICADORAS DE RIESGO

1. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRÉDITO

1. DESCRIPCIÓN:

Son junto con Mi Banco, las entidades líderes delSistema de Microfinanzas. En los últimos años sus operaciones han sido marcadas por:

• El mantenimiento de la solidez financiera del sistema (en cuyo proceso se ha observado incluso un proceso de absorción de la CMAC Chincha por la CMAC Ica), lo cual ha representado que varias se hagan acreedoras a premios internacionales como el de Excelencia en Microfinanzas del BID.

• El ingreso aLima de la mitad de las Cajas, en búsqueda del mercado más grande del Perú (aún cuando éste se encuentre a más de 1,500 Km de sus sedes centrales), así como la expansión a otras provincias y departamentos en búsqueda de nuevos mercados. Las 12 Cajas Municipales cuentan con una extensa red de 308 oficinas, que se encuentran mayormente en los departamentos y provincias al interior del país.

•La tardía pero intensiva incorporación de tecnología (cajeros, tarjetas de debido, call center, banca por Internet), en las CMACs más grandes del sistema.

2. CLIENTE OBJETIVO:

Principalmente microempresarios y personas naturales asalariados o independientes de los niveles socioeconómicos B, C, D y E (este último en créditos y algunos productos de ahorro). Las zonas que atienden sonprincipalmente urbanas aunque en los últimos años se han iniciado procesos de expansión hacia zonas rurales donde se buscan agricultores con tamaño mínimo y que de preferencia tengan articulación con mercados locales o del exterior, atendiendo también a pobladores que adicionalmente a la actividad agrícola desempeñan también actividades de comercio o servicios.

Las principales experiencias de las Cajascon organizaciones urbanas y/o rurales de producción y/o comercialización, se centra en el financiamiento de centros comerciales (compra, construcción) a asociaciones de microempresarios, y experiencias muy puntuales como las de la CMAC Sullana (la entidad rentables para el campesino, como es la uva de mesa) y CMAC Trujillo (que está financiando a asociaciones de productores agrícolas para laexportación, lo cual es bastante frecuente en la costa peruana donde existe mucha producción de esta naturaleza). Sin embargo, señalan que estas experiencias se dan con organizaciones emergentes ya que las más consolidadas tienen acceso al sistema bancario donde encuentran tasas de interés menor y mayores plazos. Cabe señalar que en estas intervenciones se dan fundamentalmente a través del créditoindividual a los miembros de las asociaciones.

Ninguna Caja Municipal tiene enfoque de género en sus actividades, ya que su metodología no hace énfasis en el género de la persona que solicita el crédito, más bien centrando la evaluación en la unidad económica familiar. No obstante, el porcentaje de mujeres que atiende está entre el 40% y 50%.

3. PRODUCTOS:

Las CMAC ofrecen una amplia gama deproductos:

En créditos: MES (a la microempresa), Consumo (personales y pignoraticios), Comerciales, Cartas Fianza y en los últimos años Vivienda ya sea con recursos propios o del Estado a través del Fondo Mivivienda.

Dentro de los créditos MES, se observa también una interesante dinámica de productos para la agricultura, ganadería (del tipo producto financiero estandarizado que promueveCOFIDE) y pesca, aunque ésta no es una práctica generalizada. Las Cajas consideran que sus productos son muy flexibles (montos, plazos, etc.) y la especialización en el segmento Mype les ha dado una importante rapidez en la atención.

Como desventajas se piensa que los productos tienen todavía tasas altas y que a la mayor parte de las Cajas les falta incorporar con mayor intensidad los servicios...