Evaluacion De Creditos

EVALUACION DE CREDITOS
Evalúa en forma metódica la información histórica, optativa, administrativa, económica y financiera de una persona física o moral
Propósito:
Permite al otorgante de crédito conocer con profundidad los factores internos y externos que le afecten en su desarrollo, sus fortalezas y debilidades así como sus necesidades financieras para así tomar una decisión profesional yoportuna
Todos los solicitantes deben ser evaluados de acuerdo a las tres C que son:
* Carácter: se refiere al compromiso del cliente en su determinación al comprometerse a pagar. Su evaluación es subjetiva, está sujeta a la percepción del que otorga el crédito.
* Capacidad: es una apreciación objetiva y se evalúa con estados financieros, la eficiencia de la administración y de lareferencia de compañías o personas.
* Capital: el capital de una empresa son los recursos financieros que posee en el momento de solicitar un crédito.
El otorgamiento del crédito está determinado por la capacidad de pago del solicitante que, a su vez, está definida fundamentalmente por su flujo de caja y sus antecedentes crediticios. Su entorno económico, la capacidad de hacer frente a susobligaciones frente a variaciones cambiarias.
La calidad de la dirección de la empresa y las clasificaciones asignadas por las demás empresas del sistema financiero.

RECEPCION DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y DOCUMENTACIÓN
Se deberá recepcionar la solicitud de crédito debidamente llenada según el formato, es importante que el solicitante consigne los datos generales, direcciones, teléfonos, referenciascomerciales y bancarias, bienes patrimoniales, así mismo deben estar anexados los documentos en fotocopia que han solicitado como requisitos.

VERIFICACIÓN DE DATOS
Verificación en Central de riesgo

Esta empresa nos brinda información del solicitante, la cual han sido recabada de la Superintendencia de Banca y Seguros, Sunat, Cámara de Comercio y otras entidades particulares con el siguientedetalle
DATOS E IDENTIFICACIÓN DEL SOLICITANTE.- según este detalle podemos obtener el RUC, Estado del contribuyente, direcciones, en caso de una empresa quienes son sus representantes legales, en caso de una persona natural si es representante legal de una o varias empresas

ENDEUDAMIENTO DEL SOLICITANTE.- según este detalle nos brinda información del solicitante a nivel de la SBS, en la cualpodemos obtener la calificación de sus últimos 6 meses según su endeudamiento con entidades financieras, así como la cantidad de entidades con las que viene operando, así como el detalle de su endeudamiento
CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES
CATEGORÍA NORMAL (0) El deudor:
Presenta una situación financiera líquida, con bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuadaestructura del mismo con relación a su capacidad de generar utilidades. El flujo de caja no es susceptible de un empeoramiento significativo ante modificaciones importantes en el comportamiento de las variables tanto propias como vinculadas con su sector de actividad; y, Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones.
Adicionalmente y sin perjuicio de lo establecido en los incisos a) y b)precedentes, la empresa del sistema financiero considerará si el deudor:
a) Tiene un sistema de información consistente y actualizada, que le permita conocer en forma permanente su situación financiera y económica.
b) Cuenta con una dirección calificada y técnica, con apropiados sistemas de control interno.
c) Pertenece a un sector de la actividad económica o ramo de negocios que registra unatendencia creciente; y, es altamente competitivo en su actividad.
CATEGORÍA CON PROBLEMAS POTENCIALES (1) El deudor presente cualquiera de las características siguientes:
a. Una buena situación financiera y de rentabilidad , con moderado endeudamiento patrimonial y adecuado flujo de caja para el pago de las deudas por capital e intereses. El flujo de caja tiende a debilitarse para afrontar los...