Excedentes Isapre Y Seguros

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Excedentes de Isapre y Seguros
Complementarios de Salud

¿Qué es el excedente de Isapre?
Recordemos que todo trabajador dependiente (también los pensionados) debe destinar el
7% de su remuneración imponible para financiar sus necesidades de salud, ya sea en
Fonasa o contratando un plan en una Isapre. Dado que se trata de un descuento
obligatorio, la ley establece untope de UF 4,2 (sin perjuicio de que usted puede hacer
aportes adicionales en una Isapre para optar a un plan mejor).
El excedente en la Isapre se produce cuando la cotización legal del 7% sobrepasa el
precio del plan contratado. Este excedente puede ser:
a) Ocasional: es decir, cuando el trabajador recibe en un mes una bonificación
extraordinaria (por ejemplo, un bono de Navidad)
b)Permanente: Ocurre cuando la Isapre no dispone, al momento de la afiliación,
de un plan cuyo precio corresponda exactamente a la cotización legal (por
ejemplo, si su cotización obligatoria es UF 4,2 y el plan contratado vale UF
4,13).
Los excedentes que se produjeran serán abonados a una cuenta corriente que la Isapre
abrirá a nombre del afiliado en la misma institución, a menos que éste hayarenunciado a
ellos y prepacte con la Isapre que los eventuales excedentes que se pudieran producir
durante la respectiva anualidad sean destinados a la obtención de mayores beneficios en
salud.
El saldo acumulado en la cuenta podrá ser requerido por el afiliado para los siguientes
fines:
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Cubrir cotizaciones en caso de cesantía.
Copago de prestaciones médicas.
Financiarprestaciones de salud no cubiertas por el plan.
Cubrir cotizaciones adicionales voluntarias.
Financiar un plan de salud durante el período en que se tramita la jubilación.

Si hay excedentes, considere que...
Los fondos acumulados en su cuenta corriente estarán sujetos al pago de reajustes e
intereses, pero por lo mismo las Isapres están facultadas para cobrar comisiones
semestrales por concepto decosto de mantención (dichas comisiones son fijadas por la
autoridad respectiva).

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Por ello, el consejo de la Superintendencia de Isapres es que en lo posible los excedentes
se utilicen; de lo contrario, pueden consumirse por efecto de las comisiones.
Si se cambia de Isapre, estos fondos siguensiendo suyos y deben ser trasladados. Si se
va a Fonasa, pasan a formar parte del fondo común y no podrá disponer de ellos.
Al momento de firmar el contrato con su Isapre (FUN), el monto destinado a excedente no
podrá ser superior al 10% de su cotización obligatoria. Si así fuera, la Isapre deberá
ofrecerle un plan con un precio más cercano al 7%.

¿Qué es el Exceso de cotización?
¿En qué sediferencia del excedente?
Corresponde a la cotización percibida por la Isapre menos el monto que resulte mayor
entre: el precio del plan contratado y la cotización legal de salud.
Generalmente esta situación se presenta cuando se incurre en un error, es decir, en la
Isapre se entera un monto superior al pactado.
A diferencia de lo que ocurre en los excedentes, cuando se generan excesos lasIsapres
devuelven esta diferencia al afiliado, lo que tiene lugar en abril de cada año.
Un ejemplo nos ayudará a entender mejor. Supongamos que su cotización pactada es de
UF 3,5, y ese es el valor efectivo de su plan. Si por alguna razón la cotización enterada en
la Isapre es de UF 4, se habrá generado un exceso de UF 0,5.
También puede ocurrir que simultáneamente tenga lugar un excedente y unexceso.
Veamos el siguiente ejemplo:
Cotización percibida por la Isapre: UF 5
Precio del Plan: UF 4
Cotización legal: UF 4,2
1) Excedente: La cotización legal (UF 4,2) es mayor que el precio del plan (UF 4). En este
caso, habrá un excedente de UF 0,2.
2) Exceso: El monto mayor entre el precio del plan (UF 4) y la cotización legal (UF 4,2) es
justamente esta última; por lo tanto, el...