Excel Financiero

Excel Financiero 2010

Funciones para
Cálculo de Préstamos
Objetivos de la Unidad
Al finalizar la presente unidad el participante será capaz de:

a) Elaborar un cuadro de control de amortización de tipo
financiero, en el que se visualizaran los incrementos en
el abono a capital y la disminución del saldo, calculado
sobre una tasa de interés anual en un periodo estimado
de tiempo, en elllamado sistema Francés.
b) Identificar, diferenciar y utilizar las diferentes funciones
para control de anualidades de Excel.

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Unidad I

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Funciones Financieras de Excel
para Control de Anualidades

Una anualidad es una sucesión de pagos periódicos en efectivo que se realiza durante un tiempo determinado.
Por ejemplo, un préstamo, una hipoteca, una póliza, sedenominan, una anualidad.
En las funciones financieras para cálculo de anualidades, el efectivo que paga, por ejemplo, depósitos en cuentas de
ahorros, pago de la cuota de un préstamo, es representado con números negativos; el efectivo que recibe, ejemplo,
cheques de dividendos, se representa con números positivos. De acuerdo a esto un depósito de Lps.1,500.00 en el banco,
se representara-1,500.00 si usted es el depositario y como 1,500.00 si usted es el banco.
La amortización desde el punto de vista financiero se entiende como el reembolso gradual de una deuda.
Este proceso se aplica a dos entornos diferentes: la amortización de un activo y la amortización de un pasivo.
Amortizar es el proceso financiero mediante el cual se extingue, gradualmente, una deuda por medio de pagosperiódicos, que pueden ser iguales o diferentes, la presente unidad está enfocada en el proceso de amortización financiero,
basado sobre el sistema francés.

Microsoft Excel resuelve una variable financiera en función de otras.

Ejemplos:
Usted analiza la compra de una póliza de seguros por la que paga Lps 500.00 al final de cada mes durante los próximos
20 años. El costo total de laanualidad es Lps 60,000.00 y el dinero pagado obtiene un interés del 8 por ciento. Para
determinar si la compra de la póliza es una buena inversión:
VA(8%/12; 240; 500;0;0) es igual a Lps -59,777.15
El valor actual de la anualidad (Lps 59.777.15) es menor que lo que pagara (Lps 60,000.00) y, por lo tanto esta compra no
será una buena inversión.

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Unidad I

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Usted deseaahorrar dinero para un proyecto especial que tendrá lugar dentro de un año a partir de la fecha de hoy.
Deposita Lps 1,000.00 en una cuenta de ahorros que devenga un interés anual del 6%, que se capitaliza mensualmente
(interés mensual de 6%/12). Tiene planeado depositar Lps 100.00 el primer día de cada mes durante los próximos 12
meses. ¿Cuánto dinero tendrá en su cuenta al final de los 12meses?
VF(6%/12; 12; -100; -1000; 1) es igual a Lps 2,301.40

A. Función =PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)
=PMT(rate,nper,pv,fv,type)
Calcula el valor de la cuota de un préstamo basando en una cuota nivelada sobre una tasa de interés constante.

Tasa es la tasa de interés del préstamo
Nper es el número total de pagos del préstamo
Va es el valor presente o el resultado de la suma total de losfuturos pagos
Vf es el valor futuro o saldo en efectivo que se desea lograr después de efectuar el último pago. Si el Vf se omite, se
asume que el valor es 0 (por ejemplo, el valor futuro de un préstamo es 0)
Tipo es el numero 0 (cero) o 1 que indica el vencimiento de pagos.
El valor devuelto por (PAGO) incluye el capital y el interés, pero no incluye impuestos, pagos en reserva ni otros gastos.Ejemplo:

La cuota mensual de un préstamo de Lps 10,000 a una tasa de interés del 8 por ciento a un plazo de 10 meses será:
PAGO(8%/12; 10; 10000) Lps -1,037.03

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Unidad I

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B. Función =PAGOINT(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)
=IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
Calcula el valor del interés pagado en un periodo específico, por una inversión o préstamo basándose en...