Factoraje financiero
Páginas: 8 (1870 palabras)
Publicado: 27 de abril de 2014
Índice
1. ¿Qué es factoraje financiero?
2. ¿Cómo surge el Factoraje Financiero?
3. ¿Quiénes intervienen en el factoraje financiero y qué tipos hay?
4. Ventajas y desventajas del factoraje financiero
5. Factoraje financiero en México:
5.1 SOFOM
5.2 CONDUSEF
5.3 Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
1. ¿Qué es factorajefinanciero?
El Factoraje Financiero consiste en la adquisición por parte de la empresa de factoraje de derechos de crédito que el cliente tenga a su favor por un precio determinado.
El factoraje o factoring es la adquisición de créditos provenientes de ventas de bienes muebles, de prestación de servicios o de realización de obras, otorgando anticipos sobre tales créditos, asumiendo o no susriesgos.1 Por medio del contrato de factoraje un comerciante o fabricante cede una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo financiero total o parcial. La empresa de factoraje deduce del importe del crédito comprado la comisión o interés y otros gastos.
El beneficio que obtienen los clientes al acudir a estas empresas es que obtienen liquidez para hacerfrente a sus necesidades o para realizar inversiones, sin tener que esperar al vencimiento de los derechos de cobro.
El factoraje es un producto financiero que los bancos, cajas de ahorro o compañías especializadas ofrecen a las empresas. Además del anticipo financiero, la compañía de factoraje puede:
Asumir el riesgo crediticio;
Asumir el riesgo de cambio, si la factura es en moneda extranjera;Realizar la gestión de cobranza;
Realizar el cobro efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora;
Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores (morosos).
El Factoraje Financiero se puede utilizar como un medio para obtener capital de trabajo, inclusive este puede ser de manera revolvente. Con el Factoraje Financiero, realmente se agiliza la recuperación delas cuentas por cobrar, reduciendo el apalancamiento financiero, recortando el ciclo operativo de la empresa e impulsando y haciendo más eficiente las áreas de crédito y cobranza de las empresas. Se recomienda no utilizar los recursos obtenidos del Factoraje Financiero para financiar proyectos u operaciones de largo plazo u otras actividades de inversión.
2. ¿Cómo surge el FactorajeFinanciero?
Los orígenes del factoraje se remontan al siglo XVII. Debido a las dificultades en el cobro de las manufacturas (principalmente textiles) que Inglaterra exportaba a Estados Unidos, las empresas inglesas comenzaron a delegar la tarea de venta y cobro a empresarios norteamericanos. El desplazamiento de un continente a otro encarecía la operación comercial, a lo que se agregaba la falta deinformación sobre el cliente. Con el tiempo los empresarios norteamericanos comenzaron a asumir el riesgo comercial de las ventas y a realizar adelantos financieros a los exportadores ingleses.
Desde esa época hasta el presente el negocio de factoraje en el mundo no ha cesado de incrementarse. Su tasa de crecimiento es de 8% anual en promedio, extendiéndose, a partir de 1960, a prácticamente todo elplaneta. En la actualidad, el número de firmas de factoring operando es de casi 2.000, convirtiendo así a esta forma de financiamiento en una de las fuentes de fondos de corto plazo más utilizadas por las pequeñas y medianas empresas. Cerca de 500.000 empresas se financian hoy mediante la venta anual de más de 500 millones de facturas por casi 2.000 mil millones de dólares estadounidenses.
Sibien Estados Unidos fue pionero en este negocio, la mayor parte del factoraje se realiza actualmente en Europa. Aunque la mayoría de los negocios de factoraje está concentrada en el factoraje doméstico, es decir, dentro del país, cada día va tomando más importancia el factoraje internacional o de exportación. El factoraje internacional es utilizado por exportadores o importadores que venden o...
1. ¿Qué es factoraje financiero?
2. ¿Cómo surge el Factoraje Financiero?
3. ¿Quiénes intervienen en el factoraje financiero y qué tipos hay?
4. Ventajas y desventajas del factoraje financiero
5. Factoraje financiero en México:
5.1 SOFOM
5.2 CONDUSEF
5.3 Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
1. ¿Qué es factorajefinanciero?
El Factoraje Financiero consiste en la adquisición por parte de la empresa de factoraje de derechos de crédito que el cliente tenga a su favor por un precio determinado.
El factoraje o factoring es la adquisición de créditos provenientes de ventas de bienes muebles, de prestación de servicios o de realización de obras, otorgando anticipos sobre tales créditos, asumiendo o no susriesgos.1 Por medio del contrato de factoraje un comerciante o fabricante cede una factura u otro documento de crédito a una empresa de factoraje a cambio de un anticipo financiero total o parcial. La empresa de factoraje deduce del importe del crédito comprado la comisión o interés y otros gastos.
El beneficio que obtienen los clientes al acudir a estas empresas es que obtienen liquidez para hacerfrente a sus necesidades o para realizar inversiones, sin tener que esperar al vencimiento de los derechos de cobro.
El factoraje es un producto financiero que los bancos, cajas de ahorro o compañías especializadas ofrecen a las empresas. Además del anticipo financiero, la compañía de factoraje puede:
Asumir el riesgo crediticio;
Asumir el riesgo de cambio, si la factura es en moneda extranjera;Realizar la gestión de cobranza;
Realizar el cobro efectivo del crédito y asesorar a su propia compañía aseguradora;
Asesorar al cliente sobre la salud financiera de los deudores (morosos).
El Factoraje Financiero se puede utilizar como un medio para obtener capital de trabajo, inclusive este puede ser de manera revolvente. Con el Factoraje Financiero, realmente se agiliza la recuperación delas cuentas por cobrar, reduciendo el apalancamiento financiero, recortando el ciclo operativo de la empresa e impulsando y haciendo más eficiente las áreas de crédito y cobranza de las empresas. Se recomienda no utilizar los recursos obtenidos del Factoraje Financiero para financiar proyectos u operaciones de largo plazo u otras actividades de inversión.
2. ¿Cómo surge el FactorajeFinanciero?
Los orígenes del factoraje se remontan al siglo XVII. Debido a las dificultades en el cobro de las manufacturas (principalmente textiles) que Inglaterra exportaba a Estados Unidos, las empresas inglesas comenzaron a delegar la tarea de venta y cobro a empresarios norteamericanos. El desplazamiento de un continente a otro encarecía la operación comercial, a lo que se agregaba la falta deinformación sobre el cliente. Con el tiempo los empresarios norteamericanos comenzaron a asumir el riesgo comercial de las ventas y a realizar adelantos financieros a los exportadores ingleses.
Desde esa época hasta el presente el negocio de factoraje en el mundo no ha cesado de incrementarse. Su tasa de crecimiento es de 8% anual en promedio, extendiéndose, a partir de 1960, a prácticamente todo elplaneta. En la actualidad, el número de firmas de factoring operando es de casi 2.000, convirtiendo así a esta forma de financiamiento en una de las fuentes de fondos de corto plazo más utilizadas por las pequeñas y medianas empresas. Cerca de 500.000 empresas se financian hoy mediante la venta anual de más de 500 millones de facturas por casi 2.000 mil millones de dólares estadounidenses.
Sibien Estados Unidos fue pionero en este negocio, la mayor parte del factoraje se realiza actualmente en Europa. Aunque la mayoría de los negocios de factoraje está concentrada en el factoraje doméstico, es decir, dentro del país, cada día va tomando más importancia el factoraje internacional o de exportación. El factoraje internacional es utilizado por exportadores o importadores que venden o...
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