Factoraje

FACTORAJE Cualquier empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, genera al vender sus productos o servicios cuentas por cobrar, las cuales pueden ser documentadas en pagarés, letras de cambio, contra recibos, facturas selladas u otros medios. La empresa de Factoraje realiza las siguientes actividades: * Adquiere las cuentas por cobrar a través de uncontrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas. * Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos. * Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida. * Reembolsa al clienteel remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago. * Informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas. Incluye servicios como: - Administración y control de cartera. - Financiamiento, anticipo sobre las Cuentas por Cobrar. - Contabilización y Reportero. - Gestiones de Cobranza. - Cobertura de Riesgos Crediticios. -Evaluación de Crédito y establecimiento de Líneas a clientes. - Cobranza y transferencia de Recursos.

Proceso
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Se solicita a la línea Se proporciona información legal y financiera de la empresa Se realiza un reporte de visita ocular Pasa a un comité de crédito Se resuelve el estatus de la línea (aceptación o declinación), si se llega a autorizar la línea se establecen lascondiciones de operación Se fijan las condiciones de operación Se firma un contrato y pagaré de línea Para cada operación en específico se llena un formulario que incluye el documento, el comprador y el monto

Proceso de una operación típica

1. Se solicita una Línea de Factoraje a una Institución de Crédito o Empresa de Factoraje

Productos Existen diferentes modalidades acorde a susnecesidades: Factoraje a clientes (Financiamiento de cuentas por cobrar): Su empresa cede cuentas por cobrar vigentes de sus compradores (facturas, contra recibos, pagarés) a la empresa de Factoraje recibiendo anticipadamente recursos. Factoraje a proveedores: Apoyo a proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas para descontar títulos de crédito emitidos a su favor con la empresa de Factoraje.Factoraje internacional : Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.

Beneficios Estos beneficios se pueden agrupar en cuatro rubros:

* Proporciona liquidez en función de sus * Reduce el ciclo operativo de su ventas empresa * Nivelaflujos de efectivo en caso de ventas estacionales * Permite una operación revolvente * Reduce el apalancamiento financiero * Optimiza costos financieros * Cubre el riesgo de cuentas incobrables * Apoya la recuperación de su cartera y el pago puntual de sus clientes * Mejora la posición monetaria, no genera pasivos ni endeudamiento * Disminuye costos en áreas de crédito y cobranza

* Mediante elrespaldo de un equipo profesional y experto, hace eficiente la cobranza de sus cuentas * Informa periódica y continuamente las operaciones y cobranza * Evalúa la situación crediticia de sus clientes y prospectos

* Amplía la posibilidad de atención a nuevos sectores y mercados geográficos * Fortalece vínculos entre su empresa y sus clientes * Favorece la imagen institucional de su empresa * Permite asu empresa dedicarse al desarrollo de su negocio

Participantes Proceso de una operación típica
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Se solicita una Línea de Factoraje a una Institución de Crédito o Empresa de Factoraje.

Se acuerdan las condiciones de la Operación: - Cuentas por Cobrar a transmitir. - Plazos Comerciales máximos. - Tipo de Factoraje (Con o Sin Recurso). - Costos y Honorarios aplicables. - Documentación...