Financiamiento bancario y desarrollo

SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

Financiamiento Bancario y Desarrollo

23 Marzo 2007
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Financiamiento y Desarrollo

El desarrollo del sistema financiero es un elemento fundamental para: • Generar económico. • Mejorar la distribución del ingreso. • Lograr un desarrollo regional más un mayor crecimiento

equilibrado.
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La evidencia alrespecto es contundente.

PIB per Cápita y Crédito al Sector Privado (% del PIB)
70
% de la población en pobreza

Pobreza* y Crédito al Sector Privado (% del PIB)
100 90

Coeficiente de Gini y Crédito al Sector Privado (% del PIB)
80 70 Índice de Gini (0-100) 60 50 40 30 20

PIB per capita (miles de dólares)

80 70 60 50 40 30 20 10

50

30

10

-10

100

200

300

0 0 50100 Crédito al sector privado (% del PIB) 150

0

100

200

Crédito al Sector Privado (% del PIB)

Crédito al Sector Privado (% del PIB)

*Se definen como pobres todas aquellas personas que ganan menos de 2 USD díarios (PPP). Fuente: Beck, T. et.al. (2006), "A New Database on Financial Development and Structure," Banco Mundial . World Development Indicators, 2005. Se utiliza unamuestra de 82 países y se emplea el último dato disponible del país para cada variable.

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El acceso al crédito hipotecario está claramente relacionado con mejores condiciones en las viviendas para todos los niveles de ingreso.
Número de Cuartos de la Vivienda por Quintil de Ingreso (promedio)
6.0 5.5 5.0 4.5 4.0 3.5 3.0 2.5 2.0 III IV V Total 3.9 3.6 4.3 3.84.7 Sin Crédito Hipotecario Con Crédito Hipotecario 5.2 5.3 5.1

Fuente: Cálculos propios, ENIGH 2005

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El crédito al consumo le ha permitido a las familias mejorar el equipamiento de sus viviendas. El efecto es más significativo para los hogares de menores ingresos.
Porcentaje de Hogares con Lavadora por Quintil de Ingreso
Sin Tarjeta de Crédito ConTarjeta de Crédito
89 75 67 60 52 77 81 87

Porcentaje de Hogares con Computadora por Quintil de Ingreso
70 Sin Tarjeta de Crédito Con Tarjeta de Crédito
54 47 38 66

100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 I
26

94

90

60 50 40 30

72

22

21 13

20
11

10
1 3

7

9

II

III

IV

V

Total

0 I II III IV V Total
Fuente: Cálculos propios, ENIGH 2005

Fuente:Cálculos propios, ENIGH 2005

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Si bien en los últimos años se ha observado una reactivación en el crédito bancario al sector privado, éste, como proporción del Producto Interno Bruto, se ubica por debajo del observado en otros países.
Cartera de Crédito Bancaria al Sector Privado (miles de millones de pesos al 31 de diciembre de 2006)
1,200

Crédito Bancario alSector Privado / PIB (porcentajes al cierre de 2005)

180%
84.4% 1,000

171% 160%
Si consideramos el mercado de valores, el porcentaje se eleva a 224.2%.

160% 140%

126% 123% 110% 97%

800 -1.0% 600

120% 100% 80%

76% 63% 48%

60%
400

40% 20% 13% Australia República de Corea Alemania Estados Unidos Chile Canadá España Reino Unido México Suiza

200

0%

0 2000 20012002 2003 2004 2005 2006

Fuente: Banco Mundial; A new database on Financial Development and Structure; Thorsten Beck, Asli Demirguc-Kunt y Ross Eric Levine. Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Nota: La información de México corresponde al cierre de 2006.

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Asimismo, algunos sectores no han experimentado un comportamiento dinámico.
% PIB 2000 0.8 1.36.8 1.6 2006 4.4 2.5 5.9 2.8

Sector Consumo Vivienda Empresarial (incluye PYMES) Infraestructura

Comportamiento Dinámico Dinámico No Dinámico No Dinámico

• La importancia de las pequeñas y medianas empresas es mayor en regiones de menor desarrollo. • El desarrollo de infraestructura federal, estatal y municipal permite un desarrollo mas equilibrado. • La producción agrícola requiere de...