Financiamiento a empresas


























I° EL ASPECTO JURIDICO
La Cuenta de Crédito es un contrato de carácter mercantil, en virtud del cual se concede un límite de disponibilidad de crédito, en función de la garantía y según unas condiciones determinadas. La característica diferencial de esta forma de crédito es la facultad que se concede al cliente de efectuar los reintegros e ingresos que considereoportunos, siempre que no sobrepase el límite estipulado. 

Se conceden particularmente a las pequeñas y medianas empresas y a los profesionales, para que dispongan de un fondo de maniobra para financiar necesidades de tesorería. 

Es un producto que puede traer complicaciones en su devolución, ya que al no exigirse ningún pago de forma periódica después puede representar un desembolso excesivo para eldeudor; por eso es muy importante la determinación correcta del límite y el seguimiento permanente que se ha de hacer sobre la evolución del socio deudor para evitar que se convierta en una financiación permanente. 

Titulares 

Pueden ser titulares de una cuenta de crédito todas las personas con capacidad para obligarse, tanto físicas como jurídicas, pero siempre deberán ser obligatoriamente losmismos que los de la cuenta corriente vinculada. 

Durante la vigencia de la cuenta de crédito la sección de crédito ha de controlar que se cumplen las dos condiciones siguientes: 

todos los titulares de la cuenta corriente han de ser titulares de la cuenta de crédito 

todas las firmas reconocidas para operar con la cuenta corriente tendrán poderes suficientes para operar con la cuenta decrédito, es decir, poder específico para tomar dinero a crédito. 

Garantías 

Se aceptan las mismas que la Cooperativa con sección de crédito establece para los préstamos. En los casos de solvencia personal del mismo solicitante o de los avalistas es conveniente formalizar una póliza de vida. En otros tipos de garantía y según las condiciones de la operación, se puede aconsejar así mismo suscribir una deestas pólizas. 





PRIMERA PARTE.-
Derecho de Crédito.- Desde el punto de vista jurídico, es el acto jurídico mediante el cual el prestador entrega temporalmente bienes de su propiedad a cambio de dinero adicional que cobrará cundo aquéllos le sean retornados; el acreditado por su parte, se aprovecha temporalmente de los bienes prestados por cuyo uso temporal está de acuerdo con pagar unarenta, que es el interés que el prestador tiene en prestar y el cual se denomina precisamente interés. Desde el punto de vista comercial, para el que solicita el préstamo, es un atributo que refleja su solvencia, buen nombre y prestigio, pues quien le presta tiene razones para pensar que le pagará.
2.- Contratos más usuales que implican un crédito.-
I. A).- Compraventa a crédito
II. B).-Préstamo mercantil
III. C).- Suministro
IV. D).- Distribución
V. E).- Contratos bancarios de crédito
VI. F).- Contratos financieros, bursátiles e innominados
3.- Títulos de Crédito.-
A).- Características de todo título
Incorporación
Literalidad
Autonomía
Circulación
Legitimación
B).- Los títulos de crédito siempre implican.-
Un beneficio patrimonial subyacente
Un origen causal aunquesean autónomos
Una vía privilegiada procesal en dos vías: Juicio sumario
Una presunción legal de no pago ante el incumplimiento

3.- Títulos de Crédito más usuales.-
I. A).- Cheque
II. B).- Pagaré



4.- Factura.-
Desde un punto de vista jurídico la factura es el documento extendido para hacer constar la mercancía o mercancías que han sido objeto de una operación comercial y el importe deésta para su cobro.
Ahora bien, las facturas son documentos sui géneris porque no son simples textos elaborados libremente por cualquier persona, en cuanto a su contenido y forma, sino documentos que sólo pueden provenir legalmente de comerciantes o prestadores de servicios registrados ante las Autoridades hacendarias, mediante los formatos regulados jurídicamente sujetos a ciertos requisitos...