Financiamiento
Internacionales I
Semana 5
Profesor: Lic. Daniel Casiano Benson
Ciclo 2012 ‐ 2
1
Kirby Ferguson: Embrace the remix
http://www.ted.com/talks/kirby_ferguson_embrace_the_remix.html
2
No olvidar que…
¿Existen transacciones 100%
seguras?
¡NO!
Sin embargo, podemos mitigar los
riesgos a través de:
Evaluación del
Proveedor/
CompradorTérminos del
Contrato
Medio de Pago
3
Los intereses de las partes
VENDEDOR
COMPRADOR
4
Por ejemplo, en ALIBABA.com
5
¿A qué hace referencia?
6
¿A qué hace referencia?
7
Identificar el medio de pago
TRADICIONALES BANCARIOS
•Carta de Crédito (L/C)
•Cobranza Documentaria (D/P o D/A).
•Transferencia Internacional (T/T)
•Giro
OJO NO RECOMENDADO
•ChequeELECTRÓNICOS
• Tarjetas de Crédito
• Paypal
• Escrow, etc.
Características
•Documentarios y no documentarios
•De aceptación internacional
•Con reglamentación internacional (CCI)
•Costos y operatividad definida
• Aplican a cualquier tipo de bien
p
Características
• Uso reciente en comercio electrónico
•Limitación por importes
•Bancarios y no bancarios
8
9
Momento de pago…¿Contado?
Anticipo
Crédito
Embarque
a
Vista
Plazo
CONTRA
PAGO
ACEPTACIÓN
DOCUMENTOS
PAGO DIFERIDO
¿y existirán otros????
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Society for worldwide interbank financial (SWIFT)
• Establece:
– Lenguaje común para transacciones financieras
– Sistema de proceso de datos compartidos
– Red de telecomunicaciones mundial
• Define:
–Procedimientos de operación fundamentales
– Reglas para definir responsabilidades
SWIFT Messaging
SWIFT Messaging
Bank A
Bank B
SWIFT Network
11
Society for worldwide interbank financial (SWIFT)
• Así por ejemplo , la dirección swift del:
Banco Interamericano de Finanzas, Lima
Banco Santander Perú, Lima
Banco de Crédito del Perú,Lima
Standard Chartered Bank ,New York
Mega International CommBank Osaka
Banco Bilbao Vizcaya ,Madrid
Banco Bradesco ,Sao Paulo
BIFSPEPL
BSAPPEPL
BCPEPEPL
SCBLUS33
ICBCJPJTOSA
BBVAESMM
BBDEBRSP
Directorio BIC: www.swift.com
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Society for worldwide interbank financial (SWIFT)
• Categoría 1 Transferencias a clientes (MT103)
• Categoría 2 Transferencias entre Instituciones
Financieras
• Categoría 3 Tesorería/Arbitrajes/Préstamos
• Categoría4 Cobranzas
• Categoría 5 Custodia
• Categoría 6 Metales Preciosos
• Categoría 7 Créditos Documentarios y Garantías
• Categoría 8 Cheques de Viajero
• Categoría 9 Estados de Cuenta
13
¿Cuenta abierta?
5 %
3 %
11 %
Cuenta Abierta
L / Cs
Cobranzas
Otros
81 %
Fuente: Global Business Intelligence Corp ‐ 2003
Un estimado del 81%
de comercio exterior es bajo cuenta abierta
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Transferencias Internacionales
3. Cargo en Cuenta
IMPORTADOR
2. Orden de Pago
1. Mercadería
con documentos
5. Abono en
cuenta
EXPORTADOR
Bank of NY
Banco
Receptor
4. Mensaje de Orden
de Pago (MT103)
Banco
Ordenante
15
15
Transferencias Internacionales
Es necesario indicar:
• Información completa del ordenante y el beneficiario(nombre, razón social, dirección, números de cuenta).
• Información completa de los bancos tanto ordenante
como receptor e intermediarios lo hubiese. Ello debe
incluir códigos como el SWIFT, ABA, IBAN, CA, según
corresponda.
• La moneda de pago y la responsabilidad de gastos
(OUR, BEN, SHA).
• La fecha valor dependerá de las políticas del banco.
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Transferencias Internacionales
A tomaren cuenta
• La T/T es la forma más fácil y barata de pagar a un
proveedor.
• Implica una relación de confianza entre las partes.
• Puede ser utilizada para realizar pagos adelantados
o para ventas en cuenta abierta.
• En caso de pagos adelantados, dependerá del
ordenante el riesgo que esté dispuesto a tomar.
• En casos de cuenta abierta, el riesgo es para el
vendedor o...
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