Financiamientos

Crédito Bancario
El crédito bancario proviene de bancos estatales y de bancos privados.
Préstamos de Bancos Estatales
Son variadas las entidades públicas que actúan o han actuado en nuestros países como entidades financieras, entre ellas se destacan los bancos de desarrollo, de fomento, comerciales, mixtos, agrario, industrial, de vivienda.
A este tipo de préstamos tienen acceso las PYMEque reúnan una serie de condiciones, entre las cuales están: demostrar que han estado funcionando por un tiempo suficiente, que tienen bienes propios como garantía, rentabilidad del proyecto, ser confiables en términos de pago, que lleven una contabilidad básica, clientela establecida.
La mayoría de los préstamos que se otorgan son de corto plazo, por lo cual se ven limitados a adquirir activosfijos como tierra, local, maquinaria y quipos que son bienes que sólo pueden ser amortizados en el mediano y largo plazo, sin causar problemas de flujo.
Para obtener este tipo de préstamos la PYME debe firmar un pagaré, tener fiadores o activos que puedan ponerse en garantía. El pago del capital y de los intereses lo establece el banco.
Es bueno, antes que nada, conocer bien la gama deposibilidades que se ofrecen y cuáles son las más convenientes.
• El préstamo personal es el más sencillo y se concede en función de la solvencia del solicitante y su capacidad de pago.
• El préstamo comercial o de corto plazo es a menos de un año y por lo general a 90 días. Constituye en los hechos, un adelanto de 90 días del dinero que la empresa espera cobrar de sus clientes. Por eso se paganintereses y/o comisiones. Un buen empresario debe aprender a disminuir al máximo posible el pago de intereses y comisiones.
• El préstamo a largo plazo mayor a un año, requiere mayores garantías, o más fuertes (garantías reales) que los de corto plazo que generalmente las MYPE y en ellas, las mujeres, tienen mayor dificultad a obtener. Se utilizan para financiar inversiones en activos fijos(muebles o inmuebles). Este tipo de préstamo requiere de una justificación mayor, que puede alcanzar hasta la presentación de un proyecto. Supone un seguimiento continuo por parte del Banco, debido a la extensión del plazo a las variaciones que se pueden producir en este tiempo.
Préstamos de Bancos Privados
Las condiciones exigidas por los bancos privados, en términos de tasas de interés, plazo ygarantías son más duras que las de los bancos públicos. De allí que sea muy difícil para las MYPE tener acceso a sus recursos, solo cuando estos bancos canalizan fondos internacionales específicos para pequeñas unidades productivas el o la dueña de la MYPE pueden tener acceso.
Como utilizar un crédito bancario
La empresa al presentarse ante el funcionario que otorga los prestamos en el banco,debe tener la capacidad de negociar, así como de dar la impresión de que es competente.
Si quiere solicitar un préstamo, es necesario presentarle al funcionario correspondiente, los datos siguientes:
a) La finalidad del préstamo.
b) La cantidad que se requiere.
c) Un plan de pagos definido.
d) Pruebas de la solvencia de la empresa.
e) Un plan bien trazado de cómo la empresa se va adesenvolverse en el futuro y con ello lograr una situación que le permita pagar el préstamo.
f) Una lista con avales y otras garantías que la empresa está dispuesta a ofrecer.
Por otro lado, como el costo de los intereses varía según el método utilizado para calcularlos, es indispensable que la empresa este enterada siempre de cómo el banco calcula el interés real por el préstamo.
Luego de que elbanco analice dichos requisitos, tomará la decisión de otorgar o no el crédito.
Obligaciones
• Pagar puntualmente los intereses y las comisiones bancarias.
• Devolver el importe utilizado, cuando se trate de un crédito, en la forma pactada, y en los préstamos pagar las cuotas periódicas según se haya acordado.
• Informar verazmente a la entidad de crédito sobre sus circunstancias económicas y...