Financiero

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PERITO EN

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Dinero & Finanzas
Santa Cruz 19 de abril de 2011

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¿Qué debemos hacer para alcanzar nuestros sueños u objetivos? Comúnmente pensamos que para tener más posesiones materiales hay que ganar más dinero. En las finanzas personales ocurre algo similar a la frase: “No ahorra más el que ganamás sino el que gasta menos”. Hay que tener en cuenta esto para ser austeros con los gastos e inteligentes en cada adquisición. Se debe planificar. Este primer curso sobre Finanzas Personales, que contiene 24 capítulos coleccionables, le abrirá la puerta a oportunidades para mejorar su economía familiar.

a) ¿Qué es una planificación? Es la correcta administración de los recursos financieros.Es decir, el dinero para asegurar un futuro económico próspero obteniendo los objetivos trazados. Es el proceso o actividad donde definimos qué vamos a hacer con nuestro dinero, si lo vamos a ahorrar, si lo vamos a invertir, si lo vamos a utilizar para compras de bienes o si solo nos va a alcanzar para cubrir nuestras necesidades básicas, como vivienda, transporte y alimentación. Entre losobjetivos podemos citar al-

realidad sus sueños?
gunos, como la compra de un vehículo, el financiamiento o compra de una casa, el nacimiento de los hijos, los estudios de los mismos y un sinfín de desafíos e imprevistos que se pueden presentar en la vida.

¿Cómo hacer

b) ¿Cómo lograrlo? Para realizar un buen plan, primero se deben conocer las herramientas que existen y que permiten una correctaplanificación financiera. Estas herramientas son el balance general, los índices o indicadores fi-

nancieros, el presupuesto y otros aspectos importantes. El punto de partida es conocer su estado financiero y esto se logra mediante la elaboración del balance general y el cálculo de los índices financieros. El siguiente paso es hacer un presupuesto detallado de los ingresos y gastos familiares,que puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual. Esto depende de la visión de cada persona. Normalmente se recomienda que toda persona debe hacer una planifi-

cación a largo plazo. Por ejemplo, un plan quinquenal y un presupuesto detallado de por lo menos un año.

c) ¿Cómo controlarlo? Para conocer el progreso de sus finanzas, es decir, si ha mejorado o empeorado, se debeelaborar el balance y la verificación mediante los indicadores de forma periódica, mensual, trimestral, semestral o anual. También se debe hacer un seguimiento al presupuesto elaborado comparándolo con los flujos de efecti-

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vo reales (ingresos y egresos reales). De esta forma podrácomprobar si está logrando lo propuesto.

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querido. El hecho de tener una buena planificación nos permite estar mejor preparados ante estas eventualidades.

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d) ¿Quiénes deben hacerlo? Todas las personas que manejen dinero. Desde personas solteras, aún siendo estudiantes, hasta personas casadas, divorciadas o viudas. La complejidad y amplitud de laplanificación depende de los siguientes factores:
La cantidad de dinero que se maneja. Las necesidades de las personas. Ser dependiente o independiente. La edad y el estado civil. Los jóvenes, cuando son estudiantes y dependientes de sus padres, deben ajustar sus gastos de acuerdo con el dinero recibido. La complejidad de su plan financiero es relativamente baja porque no tienen muchas inquietudesque satisfacer, puesto que las mayores necesidades son cubiertas por sus padres. Contrariamente, para los jóvenes que trabajan y aportan al sustento de sus familias es muy diferente. Entre sus prioridades financieras está cubrir la necesidad de la vivienda, la alimentación y otros gastos de vital importancia para la subsistencia. En el caso de las personas casadas, tienen que compartir no solo un...