Finanzas Solidarias

FINANZAS SOLIDARIAS
FRANKLIN DIAS COELHO

1. Concepto

Las finanzas solidarias se constituyen como formas de democratización del sistema financiero al buscar la adecuación de productos
financieros a las necesidades básicas de la población y al fortalecimiento del trabajo social acumulado en cada territorio, dando prioridad a los excluidos del sistema bancario tradicional y constituyendo
uneslabón de integración y sustentación de una relación más duradera entre economía y sociedad. Relación construida bajo la protección de la ética y de la solidaridad para crear las condiciones para un
desarrollo humano que necesariamente tendrá que ser integrado y
sustentable.

2. El debate conceptual

Las finanzas solidarias, así como cualquier sistema financiero,
constituyen uninstrumento de intermediación. En la economía capitalista, este sistema financiero se transforma en un poderoso instrumento de concentración y centralización del capital. La pregunta
que hacemos cuando buscamos conceptualizar las finanzas solidarias es si podemos tener instrumentos financieros que permitan una
democratización de las relaciones económicas, que generen condiciones para un desarrollo humano,que fortalezcan el trabajo social
acumulado en cada territorio, que respondan a las necesidades básicas de cada comunidad, que otorguen prioridad a los excluidos del
sistema bancario tradicional y que tengan acciones pautadas por la
ética y la solidaridad.
Entiendo que estas ideas troncales pueden ampliar la noción de
finanzas. De acuerdo con el Diccionario Aurélio, las finanzas son la
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ciencia y la profesión del área del dinero, particularmente del dinero
del Estado. Esta definición del diccionario limita finanzas a una dimensión monetaria, y principalmente vinculada al movimiento de
dinero público. Desde una perspectiva económica, las finanzas conforman el sistema que abarca a la circulación de moneda; la concesión y garantía de crédito; la realizaciónde inversiones y la prestación
de servicios bancarios.
Esta visión tradicional de las finanzas se concentra alrededor del
sector bancario y sugiere que las finanzas son la ciencia que trata la
utilización del dinero, su costo, su rendimiento, protección y control,
captación y reciclaje de sus distintos productos. Esta visión funcional de las finanzas excluye a los actores, la intermediacióny sus
objetivos.
La ruptura de esta visión funcional ocurre con el surgimiento de
la microfinanza. Ésta, y en particular el microcrédito, surge como
una alternativa para la población que no tiene acceso al sistema
bancario y financiero tradicional. La microfinanza es el desarrollo de
las finanzas al servicio de una población excluida de ese sistema,
creando condiciones de garantía de accesoy conformando una ingeniería financiera orientada hacia productos que respondan a la necesidad de la población excluida de la actividad financiera tradicional.
De este modo, la microfinanza se origina en la idea de la democratización del recurso financiero.
La microfinanza, caracterizada como toda y cualquier operación
financiera destinada a personas y empresas normalmente excluidas
delsistema tradicional o a la población de bajos ingresos, como sugiere el BID (Martins, 2002), se lleva a cabo principalmente a través
del microcrédito. El microcrédito se define como un pequeño crédito
otorgado a gran escala por una entidad financiera a personas físicas
o jurídicas cuya principal fuente de ingresos son las ventas de bienes
y servicios realizados en actividades empresariales deproducción
(Martins, 2002).
El límite del concepto de microfinanzas es que éstas se convirtieron sólo en un sistema de pequeños créditos, en una
miniaturización, que trabaja con productos compatibles con las
posibilidades y límites de los ingresos de la población excluida
del sistema tradicional. El concepto de finanzas solidarias amplía la noción de microfinanzas, sacándola del pequeño gueto...