Finanzas

EL CAMPO DE LOS SEGUROS
Puede ser clasificado de acuerdo a:
I) Tipo de cubierta
a) Cubierta personal- se relaciona directamente con el individuo. Aquí el riesgo es la
posibilidad de que un peril pueda interrumpir el ingreso del individuo. Hay 4 ejemplos;
1) muerte
2) accidente
3) desempleo
4) vejez
Losaseguradores privados se especializan en los primeros dos y el gobierno en los
otros dos
b) Cubierta de propiedad- tiene que ver con un peril que pueda destruir propiedad. Éstos
incluyen;
1) fuego
2) marino
3) exposición a riesgo
4) accidente
5) garantía
Al seguro de propiedad se le llama general insurancemientras que al personal se le
conoce como seguro de vida y salud.
II) Al tipo de dueño
Seguros privados- consisten de un tipo de cubierta escrita por una organización o grupos
privados que pueden ser una asociación de individuos, accionistas o combinación de estas.
Seguro Publico- incluye todo tipo de cubiertas escritas por cuerpos de gobierno ya sea
federal, estatal olocal operados por agencias privadas bajo la supervisión gubernamental
III) Tipo de Demanda
a) Cubiertas voluntarias- muchos de los seguros privados son voluntarios
b) Cubiertas involuntarias- gran parte de los seguros del gobierno son involuntarios o sea,
a usted se le requiere por ley que compre el seguro
TIPOS DE SEGURO PRIVADOS
1) Compañía por acciones- Es unacorporación organizada con el propósito de hacer ganancias en el campo de los seguros. Aquellas compañías que se organizan en los E. U. se les exige por ley una cantidad mínima de capital que va a servir como fondo para el pago de pérdidas y para protección de los dueños de póliza. La compañía por acciones está autorizada a trabajar con todo tipo de seguro a excepción del seguro de vida y salud.Aunque esta limitación no es impuesta en algunos estados, algunas compañías por acciones pagan dividendos a los dueños de póliza en algunos tipos de seguro. Los accionistas pueden esperar tener que soportar cualquier pérdida pero también pueden obtener ganancias de la empresa.
2) Compañías Mutuas- Están organizadas bajo el código de seguro de cada estado como una corporación sin fines de lucro ysus dueños son los dueños de póliza. Aquí no hay accionistas, no hay ganancias; sino que el exceso de ingresos vuelve a los dueños de pólizas en forma de dividendos, se usa para reducir la prima o se retiene para futuro crecimiento. La compañía es manejada por una junta de directores elegida por los dueños de pólizas.
El reglamento de la compañía mutua provee la imposición o distribución decontribuciones a los dueños de póliza en caso de que haya insuficiencia de fondos para pagar pérdidas o gastos. En muchas compañías esto no se permite a menos que llegue a cierto tamaño. La imposición usualmente está limitada a pagar nuevamente la póliza anual.
Hay varios tipos de organizaciones mutuas operando bajo diferentes leyes y diferentes tipos de negocio
Farm Mutual- es para granjas. Estáorganizada bajo una sección separada del código de seguros
Factory Mutual- asegura fábricas. Cada miembro tiene que llenar unos requisitos bien altos de seguridad antes de que sea aceptado en el grupo. Esta organización enfatiza las actividades de prevención de pérdidas. Se les requiere un deposito más que suficiente para cubrir posibles pérdidas y cualquier porción de este depósito que no hayasido usado se le devuelve al final del año
General Writing Mutual- Acepta diferentes tipos de asegurados. No se especializa en alguna clase de seguro.
Fraternal Carrier- Se define como una corporación, sociedad o una asociación voluntaria sin fines de lucro organizada para beneficio de sus miembros y beneficiarios.
3) Compañías Recíprocas- Se diferencian de las mutuas en el aspecto...