Fisica

1. EJERCICIOS EN EXCEL

EJEMPLO DE UN CRÉDITO CON PLAZO DE 2 ANOS

Datos Del Ejercicio:

SEGMENTO DEL CRÉDITO COMERCIAL PYMES
CARACTERISTICA DATO
Monto: $10,000
Moneda : USD-DOLARES USA
Plazo (días): 720
Reajustable: Sí
Factor de ajuste: Pasiva referencial BCE+8.33
Tasa de interés nominal: 13.4%
Actividad económica: Vidrio
Nivel de ventas:
Destino del crédito: Capital deTrabajo
Mecanismo Operativo: Operación directa
Frecuencia de Pago Mensual
TIR (Anual) 13.4%
TEA (Anual) 14.3%
TEA máxima BCE segmento comercial Pymes: 20.1%
*Si la tasa es reajustable la tabla de amortización es referencial.

TIR Mensual 1.1%
TIR Anual 13.4%
TEA 14.3%

Tablas de Amortización
Periodo Cuota Interés Amortización Saldo Flujo de pagos
0 $10,000.00 $10,000.00
1 ($477.30)($111.67) ($365.63) $9,634.37 ($477.30)
2 ($477.30) ($107.58) ($369.72) $9,264.65 ($477.30)
3 ($477.30) ($103.46) ($373.84) $8,890.81 ($477.30)
4 ($477.30) ($99.28) ($378.02) $8,512.79 ($477.30)
5 ($477.30) ($95.06) ($382.24) $8,130.55 ($477.30)
6 ($477.30) ($90.79) ($386.51) $7,744.04 ($477.30)
7 ($477.30) ($86.48) ($390.82) $7,353.22 ($477.30)
8 ($477.30) ($82.11) ($395.19) $6,958.03($477.30)
9 ($477.30) ($77.70) ($399.60) $6,558.43 ($477.30)
10 ($477.30) ($73.24) ($404.06) $6,154.36 ($477.30)
11 ($477.30) ($68.72) ($408.58) $5,745.79 ($477.30)
12 ($477.30) ($64.16) ($413.14) $5,332.65 ($477.30)
13 ($477.30) ($59.55) ($417.75) $4,914.90 ($477.30)
14 ($477.30) ($54.88) ($422.42) $4,492.48 ($477.30)
15 ($477.30) ($50.17) ($427.13) $4,065.35 ($477.30)
16 ($477.30) ($45.40)($431.90) $3,633.45 ($477.30)
17 ($477.30) ($40.57) ($436.73) $3,196.72 ($477.30)
18 ($477.30) ($35.70) ($441.60) $2,755.12 ($477.30)
19 ($477.30) ($30.77) ($446.53) $2,308.59 ($477.30)
20 ($477.30) ($25.78) ($451.52) $1,857.07 ($477.30)
21 ($477.30) ($20.74) ($456.56) $1,400.50 ($477.30)
22 ($477.30) ($15.64) ($461.66) $938.84 ($477.30)
23 ($477.30) ($10.48) ($466.82) $472.03 ($477.30)
24($477.30) ($5.27) ($472.03) $0.00 ($477.30)

Para empezar la explicitación del desarrollo del ejercicio planteado vale que indicar que la TASA DE INTERÉS NOMINAL es la suma de la TASA PASIVA REFERENCIAL en este caso la que nos indica el BANCO CENTRAL DEL ECUADOR (8.33%) mas la tasa de interés que utilice la CASA COMERCIAL para el pago del Crédito.

Desarrollo De La Cuota Mensual:

SIMBOLOGIAA Valor del préstamo
j Tasa de interés anual
i Tasa de interés mensual
n Periodo

DATOS
A 10000
j 13.40%
plazo 720
i 1.11667%
n 24

Formula Del Valor Presente:



Formula Pago Mensual:
Para realizar el desarrollo del pago mensual cabe indicar que esta incógnita nace despejando la fórmula del VALOR PRESENTE en el cual está representado con la letra R, se multiplica el monto eneste caso los 10 000 dólares por la tasa de interés mensual el cual sale dividiendo 13.40 % anual sobre 12 meses. La letra n nos indica el numero de periodos que se realizan los pagos periódicos, en nuestro ejemplo es 24.



Desarrollo De La Formula:







PERIODO 1

Formula Del Interés:

El interés se lo calcula multiplicando la tasa del interés por el saldo del periodo quese esté realizando que en nuestro ejemplo está representado por el monto.

I = i (saldo absoluto)
I = 0,0111667 (10000)
I = 111,67

La amortización son los pagos periódicos menos el interés del periodo. La amortización nos indica el capital absoluto que se está pagando.

AMORTIZACIÓN = R – I
AMORTIZACIÓN = 477,30 – 111,67
AMORTIZACIÓN = 365,63

El saldo real del siguiente periodo secalcula de la resta del saldo absoluto con la amortización, con dicho saldo se procede a realizar los mismos pasos para volver a calcular el interés, amortización y saldo del siguiente periodo en el ejercicio.

SALDO = SALDO ABSOLUTO – AMORTIZACIÓN
SALDO = 10000 – 365,63
SALDO = 9634, 37

PERIODO 2

I = i (saldo absoluto)
I = 0,0111667 (9634,37)
I = 107,5841195

AMORTIZACIÓN = R – I...