Formulasyejemplos-Productospasivos-Pnatural-Sprivado

Fórmulas y ejemplos de los productos pasivos del banco de la nación

ÍNDICE

PRESENTACIÓN 1. CUENTA DE AHORRO 1.1. Sector Público 1.1.1. Moneda Nacional 1.1.2. Moneda Extranjera 1.2. 2. En agencias UOB 1.2.1. Moneda Nacional CUENTA CORRIENTE 2.1. 2.2. Cuenta Corriente Agencias UOB Cuenta Corriente Sector Público 2.2.1. Moneda Nacional 2.2.2. Moneda Extranjera 3. DEPÓSITO A PLAZO EN AGENCIASUOB 3.1 3.2 Fórmulas Ejemplos 3.2.1. Depósito a plazo con abono de intereses al vencimiento 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 Depósito a plazo con abono de interés mensual Depósito a plazo con renovación automática al vencimiento Depósito a plazo con renovación a solicitud del cliente Cálculo de intereses por cancelación anticipada ante 90 días

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P R E SE N TA C I Ó N

El Banco de la Nación (BN) de acuerdo a su Rol Social y a las Políticas de Transparencia de la Información, presenta a sus clientes el documento: “Fórmulas y ejemplos de los productos pasivos del Banco de la Nación”. Este documento presenta los productos pasivos que brinda el Banco de la Nación a todos sus clientes, a través de sus diferentes canales de atención; cuyascaracterísticas se encuentran disponibles de forma impresa en las Oficinas de la Red de Agencias, y electrónica en el portal Web institucional www.bn.com.pe.

FORMULAS Y EJEMPLOS DE LOS PRODUCTOS PASIVOS DEL BANCO DE LA NACIÓN
1. CUENTA DE AHORROS 1.1. Sector Público A través de este servicio, las Entidades Públicas pueden efectuar el pago por concepto de remuneraciones y pensiones a su personal activo opensionista. Este pago se lleva a cabo mediante abonos a las cuentas abiertas en el BN. Pueden ser tanto en Moneda Nacional o Moneda Extranjera, la cuál es administrada con la Tarjeta Multired Global Débito. 1.1.1. Moneda Nacional Fórmulas Cálculo de intereses pasivos de las Cuentas de Ahorro en Moneda Nacional Tasa de Interés Capitalización Año base Cálculo de intereses : : : : 0.40% efectivaanual reajustable Mensual 360 días

Donde : I i tea n S : : : : Interés Tasa de interés efectiva anual Número de días transcurridos en un mes (nmáx=31) Saldo disponible al final del día

Nota: las cuentas de ahorros de las personas jurídicas del Sector Público no perciben la remuneración por el concepto de interés. Ejemplos Trabajadores Activos del Sector Público con Cuenta de Remuneraciones enel Banco de la Nación En la parte inferior se visualiza un estado de cuenta de ahorro simulado en moneda nacional, correspondiente al mes de Abril del 2011, donde se considera lo siguiente: Tasa de Interés Efectiva Anual : Factor Mensual : 2 Impuesto a las transacciones financieras (ITF) : 0.40% (1/12) (1+0.40%) -1 = 0.03327% 0.005%

(1) Por reajuste se entiende que la tasa de interés puede sercambiada unilateralmente por el Banco. No obstante, ante un cambio que perjudique al cliente, el Banco tendrá la obligación de informar a los clientes sobre la modificación de la tasa de interés, en los plazos establecidos en la Ley N° 28587. La tasa de 0.40% rige a partir del 01 de Mayo del 2011. Los reajustes de las tasas de ahorro, se pueden dar por condiciones de mercado, promoción ocomportamiento de las tasas de interés a nivel nacional o internacional u otros. (2) Las transacciones de abonos y retiros se encuentran afectas al ITF (según la Ley N° 29667).

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A continuación, se muestran los movimientos de una cuenta de ahorros cuyas cifras están expresadas en Nuevos Soles (S/.), considerando que el cobro de ITF no estará afecto a las transacciones realizadas hasta por un montoequivalente a sus Remuneraciones o Pensiones. Se debe tener en cuenta que los intereses generados serán abonados al día siguiente de su fecha valor. Conceptos Saldo inicial Cargo por compra POS Retiro de Ahorro en ATM Abono remuneración o pensión Retiro de Ahorro en ATM Saldo Días Inicial (*) Cargos Abonos ITF 05/04/2011 446.64 Fecha 08/04/2011 3 09/04/2011 1 23/04/2011 14 446.64 416.47 6.47...