Fracasos bancarios una de las consecuencias de la crisis económica que estamos viviendo.

Fracasos Bancarios una de las consecuencias de la crisis económica que estamos viviendo.
I.
Explica y detalla dicha consecuencia suscitada a raíz de la crisis.
Según lo leído y lo explicado en clase yo puedo decir que la consecuencia primordial de esta crisis, son los fracasos bancarios y todo esto por su falta de honestidad y lealtad. Como se puede leer en varias fuentes de informacióndonde empezó toda esta bola de nueve fue cuando se le ocurrió a las instituciones financieras ofrecerles a los llamados ninjas (no income, no job, no assets; o sea, personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo, sin propiedades). Y como había mas riesgo de impago se le Cobraba más intereses. También así aprovechaban el boom inmobiliario que había en el mercado norteamericano. Además, decidieronconceder créditos hipotecarios por un valor superior al valor de la casa que compraba el ninja, porque, con el citado boom inmobiliario, esa casa, en pocos meses, valdría más que la cantidad dada en préstamo. Entonces a este tipo de hipotecas, les llamaron “hipotecas subprime”.
Como los Bancos iban dando muchos préstamos hipotecarios, se les acababa el dinero. La solución fue muy fácil: acudir aBancos extranjeros para que les prestasen dinero. Con ello, el dinero que yo, hoy por la mañana, he ingresado en la Oficina Central de la Caja de Ahorros de San Pedro de España puede estar esa misma tarde en New York, porque allí hay un Banco al que mi Caja de Ahorros le ha prestado mi dinero para que se lo preste a un ninja. Por supuesto, el de New York no sabe que el dinero le llega desde mipueblo, y yo no sé que mi dinero, depositado en una entidad seria como es mi Caja de Ahorros, empieza a estar en un cierto riesgo. Tampoco lo sabe el Director de la Oficina de mi Caja, que sabe y presume que trabaja en una Institución seria. Tampoco lo sabe el Presidente de la Caja de Ahorros, que sólo sabe que tiene invertida una parte del dinero de sus inversores en un Banco importante de EstadosUnidos.
Entonces aquí entra lo que llamamos Las Normas de Basilea que exigen que el Capital de ese Banco no sea inferior a un determinado porcentaje del Activo. Entonces, si el Banco está pidiendo dinero a otros Bancos y dando muchos créditos, el porcentaje de Capital sobre el Activo de ese Banco baja y no cumple con las citadas Normas de Basilea. Y aquí se invento lo que se llama Titulización: elBanco de New York “empaqueta” las hipotecas -prime y subprime- en paquetes que se llaman MBS (Mortgage Backed Securities, o sea, Obligaciones garantizadas por hipotecas). O sea, donde antes tenia 1.000 hipotecas “sueltas”, dentro de la Cuenta “Créditos concedidos”, ahora tiene 10 paquetes de 100 hipotecas cada uno, en los que hay de todo, bueno (prime) y malo (subprime). El Banco de New York va yvende rápidamente esos 10 paquetes y a donde va ese dinero pues va al Activo, a la Cuenta de “Dinero en Caja”, que aumenta, disminuyendo por el mismo importe la Cuenta “Créditos concedidos”, con lo cual la proporción Capital/Créditos concedidos mejora y el Balance del Banco cumple con las Normas de Basilea.
¿Quién compra esos paquetes? Quien lo compra rápidamente lo hace para que el Banco de NewYork “limpie” su Balance de forma inmediata. El Banco de New York crea unas entidades filiales, los Conduits, que no son Sociedades, sino trusts o fondos, y que, por ello no tienen obligación de consolidar sus Balances con los del Banco matriz. Los Conduits se financiaban o de dónde sacanban el dinero para comprar al Banco de New York los paquetes de hipotecas. Pues de varios sitios:
•Mediante créditos de otros Bancos ( la bola de chicle sigue creciendo)
• Contratando los servicios de Bancos de Inversión que pueden vender esos MBS a Fondos de Inversión, Sociedades de Capital Riesgo, Aseguradoras, Financieras, Sociedades patrimoniales de una familia, etc.
• Lo que pasa es que, para ser “financieramente correctos”, los conduits o MBS tenían que ser bien calificados por las agencias...