Fraude en el sector Seguros
DIVISIÓN DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y ADMINISTRATIVAS
FACULTAD CONTADURÍA PÚBLICA
SISTEMAS IV (CONTROL INTERNO)
DOCENTE:
JAIRO ANTONIO BARRAGÁN PIÑEROS
TEMA 10
FRAUDE EN COMPAÑÍAS DE SEGUROS
ALUMNOS:
CATERIN MARISOL GARZÓN ANCINEZ Código: 2101443
CÉSAR AUGUSTO PARDO GARAY Código: 2178125
GRUPO 8S
BOGOTÁ. 11 DE NOVIEMBRE DE 2014
ÍNDICE
1.INTRODUCCIÓN 2
2. ¿QUÉ ES EL FRAUDE EN LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS? 3
3. EL COSTO REAL DEL FRAUDE 3
4. TIPOS DE DEFRAUDADOR 3
4.1. DEFRAUDADOR OCASIONAL 3
4.2. DEFRAUDADOR HABITUAL 4
5. TIPOS DE FRAUDE EN LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS 4
6. UNA ESTRATEGIA CONTRA EL FRAUDE 7
7. RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS EN COMPAÑÍAS ASEGURADORAS 7
8. CONCLUSIONES 8
9. BIBLIOGRAFÍA 9
1. INTRODUCCIÓN
El fraude estápresente en todo momento, incluso el fraude de llevarte un lapicero o una hoja de la empresa es un fraude, leve pero constante que incita a cometer fraudes graves que al final solo logran corromper al ser humano. A continuación se presenta desde dos puntos de vista el fraude en las compañías de seguros, dando cobertura a la amplia gama de fraudes presentes en este sector de la economía y alposible manejo de prevención frente al hecho que está presente actualmente en el país.
2. ¿QUÉ ES EL FRAUDE EN LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS?
Son todas las acciones que realizan los asegurados con el fin de obtener beneficios sin importar que estos no les correspondan, así mismo son los actos ilícitos que son capaces realizar las compañías de seguros o los intermediarios con los clientes con el mismoobjetivo.
Teniendo en cuenta el caso de los asegurados como individuos que en la mayoría de los casos su actuación fraudulenta se efectúa con el fin de obtener beneficios teniendo poca conciencia de que este delito se encuentra tipificado dentro de la ley.
En el caso colombiano dentro del código penal, por diversos motivos los asegurados ven el fraude como un medio para evitar un gasto u obtenerdinero “a costillas” de un tercero que aparentemente recibe más ingresos por hacer efectivo un seguro.
Así mismo, las compañías de seguros o intermediarios intentan operar en el medio de los seguros de manera ilegal, sin encontrarse inscrita ante las organizaciones de control, por lo que en este caso es el asegurado quien es víctima del fraude.
3. EL COSTO REAL DEL FRAUDE
Nadie conoce el costoreal del fraude en el seguro. Según Insurance Fraud: The Quiet Catastrophe (Fraude en los seguros: la catástrofe silenciosa), de Conning & CO., se estima que los aseguradores pierden, aproximadamente, US$120 mil millones anualmente solo en reclamaciones fraudulentas, divididas entre salud (US$ 95 mil millones), daños (US$ 20 mil millones), incapacidades y de vida (US$ 5 mil millones).
4. TIPOSDE DEFRAUDADOR
4.1. DEFRAUDADOR OCASIONAL
Realiza su jugada cuando tiene que hacer frente a un siniestro real o cuando tiene que hacerse cargo de un accidente y ve la oportunidad servida; en este grupo también están los que simulan todo debido a una necesidad de lucro específica. (DIARIO DE SEGUROS, 2014)
a. Defrauda cuando tiene que hacer frente a un problema económico creado por un siniestroauténtico.
b. Defrauda, simulando daños, sin tener que hacer frente a un problema económico tras un siniestro auténtico.
c. Defrauda, simulando un siniestro. (arpem, 2014)
4.2. DEFRAUDADOR HABITUAL
Se encuentran los que utilizan las pólizas de seguro para obtener ingresos constantes y, obviamente, ilícitos. Poseen un nivel de educación lo suficientemente alto como para darse el tiempo deestudiar las brechas que puedan existir en el sistema que rige a las compañías de seguro. (DIARIO DE SEGUROS, 2014)
Cumple con las siguientes características:
1. Formación: Posee un nivel cultural e intelectual se sitúa en la banda media-alta. Conoce el seguro y los principios operativos.
2. Profesión: De un lado los ejecutivos y profesionales liberales con poder de decisión y jerárquicamente situado...
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