Fraude en Seguros
Páginas: 11 (2657 palabras)
Publicado: 20 de octubre de 2013
FRAUDE EN SEGUROS
1. Concepto de fraude en seguros.
El fraude en seguro ha sido definido como la situación que se produce cuando el propio asegurado o un tercero eventual beneficiario de una indemnización, provoca intencionalmente un siniestro o exagera intencionalmente sus consecuencias, con el fin de obtener un enriquecimiento indebido de parte de una aseguradora.
También puededecirse que se trata de una acción o de una omisión por parte del asegurado o de un tercero eventual beneficiario de una indemnización, producidas en el acto de la contratación, durante la vigencia, en la ocurrencia del siniestro o en la fijación de la indemnización, para obtener una reparación que jurídica o técnicamente no correspondería o para aumentar la reparación.
Debe recordarse que el seguroposee un efecto indemnizatorio y por tanto debe desechar las situaciones de siniestros inexistentes o abultados, pues ellos contradicen su esencia, al proveer un enriquecimiento ilícito.
2. Importancia del fraude en la economía del seguro. El daño a la industria del seguro y a los asegurados responsables: un mayor costo y una reducida cobertura.
Los estudios que vienen realizándose en elmundo hace años, indican que entre el 2 y el 3% del primaje mundial de seguros (vida y patrimoniales) se destina anualmente al pago de siniestros que no deberían ser indemnizados. Aclaramos desde un principio este concepto: estamos hablando de aquellos siniestros que se pagan (no de los que se rechazan), aun cuando existen evidentes síntomas de que se trata de siniestros fraudulentos, pero en losque la prueba reunida – que siempre está a cargo del asegurador – no alcanza para demostrar tal calificación. La cifra es por si sola escandalosa, sobre todo si se tiene en cuenta que, de no existir estos, podría considerarse fuertemente reducido el déficit técnico que los países más desarrollados en seguros, hoy presentan. Y, tal vez, que la eliminación de este flagelo, podría convertir elresultado en positivo. Si bien en nuestro país estas estadísticas no existen, nada hace suponer que no ocurre aquí – pues se trata de un flagelo mundial. La persistente pérdida técnica del mercado argentino, podría entonces verse reducida o eliminada, si pudiéramos combatir eficazmente – aunque sea en forma mínima – la existencia del fraude.
El grado de sofisticación de estas prácticas ha ido enaumento, y algunos analistas consideran que, actualmente, es menor la cantidad de casos que pueden ser probados que los que, aun presumiendo que existen, deben pagarse igual por falta de prueba. Esos mismos analistas calculan que el 40% de los montos indemnizatorios que se pagan anualmente (por toda clase de seguros) son en realidad injustificados, pues pertenecen a siniestros inexistentes o aindemnizaciones dolosamente abultadas. Esto ocurre porque, como se ha dicho, la carga de la prueba del fraude corre en cabeza del asegurador, y sólo ocasionalmente estos pueden llegar a probar su existencia.
Los estudiosos del tema han fijado pautas e indicios de reconocimiento y los han divulgado de forma tal de colaborar en el ataque de todos los mercados. Veamos cuáles son las señales de suaparición: quizás lo más interesante sea saber cuál es la motivación de quienes lo cometen. Es sabido que frente a una conducta antijurídica existe siempre una recriminación también jurídica y otra de tipo social. En muchas oportunidades la sanción social, es decir, el sentirse radiado del grupo por haber cometido una conducta reprochable, es mucho más fuerte que la jurídica, al menos en la psiquis delinfractor. Vale decir que éste se siente menos tentado a cometer el ilícito cuando sabe que existe un reproche social, además del jurídico. Pero, al revés, de no haber sanción social, el individuo se siente animado a conducirse antijurídicamente, pues es como una falta admitida o compartida. Así ha ocurrido en todos los países con la evasión fiscal, un deporte socialmente bien visto, y con el...
1. Concepto de fraude en seguros.
El fraude en seguro ha sido definido como la situación que se produce cuando el propio asegurado o un tercero eventual beneficiario de una indemnización, provoca intencionalmente un siniestro o exagera intencionalmente sus consecuencias, con el fin de obtener un enriquecimiento indebido de parte de una aseguradora.
También puededecirse que se trata de una acción o de una omisión por parte del asegurado o de un tercero eventual beneficiario de una indemnización, producidas en el acto de la contratación, durante la vigencia, en la ocurrencia del siniestro o en la fijación de la indemnización, para obtener una reparación que jurídica o técnicamente no correspondería o para aumentar la reparación.
Debe recordarse que el seguroposee un efecto indemnizatorio y por tanto debe desechar las situaciones de siniestros inexistentes o abultados, pues ellos contradicen su esencia, al proveer un enriquecimiento ilícito.
2. Importancia del fraude en la economía del seguro. El daño a la industria del seguro y a los asegurados responsables: un mayor costo y una reducida cobertura.
Los estudios que vienen realizándose en elmundo hace años, indican que entre el 2 y el 3% del primaje mundial de seguros (vida y patrimoniales) se destina anualmente al pago de siniestros que no deberían ser indemnizados. Aclaramos desde un principio este concepto: estamos hablando de aquellos siniestros que se pagan (no de los que se rechazan), aun cuando existen evidentes síntomas de que se trata de siniestros fraudulentos, pero en losque la prueba reunida – que siempre está a cargo del asegurador – no alcanza para demostrar tal calificación. La cifra es por si sola escandalosa, sobre todo si se tiene en cuenta que, de no existir estos, podría considerarse fuertemente reducido el déficit técnico que los países más desarrollados en seguros, hoy presentan. Y, tal vez, que la eliminación de este flagelo, podría convertir elresultado en positivo. Si bien en nuestro país estas estadísticas no existen, nada hace suponer que no ocurre aquí – pues se trata de un flagelo mundial. La persistente pérdida técnica del mercado argentino, podría entonces verse reducida o eliminada, si pudiéramos combatir eficazmente – aunque sea en forma mínima – la existencia del fraude.
El grado de sofisticación de estas prácticas ha ido enaumento, y algunos analistas consideran que, actualmente, es menor la cantidad de casos que pueden ser probados que los que, aun presumiendo que existen, deben pagarse igual por falta de prueba. Esos mismos analistas calculan que el 40% de los montos indemnizatorios que se pagan anualmente (por toda clase de seguros) son en realidad injustificados, pues pertenecen a siniestros inexistentes o aindemnizaciones dolosamente abultadas. Esto ocurre porque, como se ha dicho, la carga de la prueba del fraude corre en cabeza del asegurador, y sólo ocasionalmente estos pueden llegar a probar su existencia.
Los estudiosos del tema han fijado pautas e indicios de reconocimiento y los han divulgado de forma tal de colaborar en el ataque de todos los mercados. Veamos cuáles son las señales de suaparición: quizás lo más interesante sea saber cuál es la motivación de quienes lo cometen. Es sabido que frente a una conducta antijurídica existe siempre una recriminación también jurídica y otra de tipo social. En muchas oportunidades la sanción social, es decir, el sentirse radiado del grupo por haber cometido una conducta reprochable, es mucho más fuerte que la jurídica, al menos en la psiquis delinfractor. Vale decir que éste se siente menos tentado a cometer el ilícito cuando sabe que existe un reproche social, además del jurídico. Pero, al revés, de no haber sanción social, el individuo se siente animado a conducirse antijurídicamente, pues es como una falta admitida o compartida. Así ha ocurrido en todos los países con la evasión fiscal, un deporte socialmente bien visto, y con el...
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