Fraude

CASO REAL: Fraude con Tarjetas de Crédito
( Examen Marzo 2003) En Estados Unidos circulan 500 millones de tarjetas Visa y Mastercard, las cuales fueron el objetivo durante el año 2002 de tres hombres con diferentes perfiles que se unieron con la finalidad de acceder a los datos personales y crediticios de 8 millones de personas, para posteriormente venderlos a un precio aproximado de U$S 60 c/u,quienes vaciaron las cuentas bancarias de sus víctimas, gastaron hasta el límite del crédito de las tarjetas y utilizaron los números de Seguro Social de 1,1 millón de personas, calculándose, según las estimaciones primarias, que las pérdidas ascienden a 2,7 millones de dólares. Para perpetrar estos delitos fueron necesarios los conocimientos, contactos, líneas telefónicas, etc., aportados porPhilip Cummings (33 años), Linus Baptiste (43 años) y Hakeem Mamad (37 años). Philip Cummings, fue acusado en febrero de 2003 por utilizar su posición en Teledata Communications Inc., New York, para acceder a las contraseñas de las empresas de autorización de tarjetas de crédito. Teledata provee de hardware y software para instituciones bancarias, por lo cual Cummings pudo acceder a la informacióncrediticia de tres agencias norteamericanas: Equifax, TransUnion y Experian. Cummings y Linus Baptiste comercializaron, a un precio aproximado de U$S 60 por tarjeta, los informes a otros criminales, lo cual posibilitó que perjudicaran a 1,1 millón de usuarios de tarjetas de crédito. El tercer involucrado, Hakeem Mohammad fue acusado de usurpar la identidad de un gran número de ciudadanos. Laestrategia consistió en el desvío de la correspondencia de las víctimas a una dirección de otro cómplice y una vez aceptado el cambio de dirección, ordenó nuevas tarjetas de crédito con sus respectivas líneas de crédito, las que rápidamente se utilizaron para realizar compras a nombre de las víctimas. Cummings le proporcionó el software y contraseñas a Baptiste. Cuando las claves dejaban de funcionar,le daba la de otra empresa. El círculo comenzó a cerrarse, cuando durante el año 2002 una compañía de autorizaciones advirtió que habían intentado acceder en una oportunidad 15.000 veces al servidor utilizando la contraseña de Ford Motor Credit Corp. Era cuestión de tiempo determinar quién o quienes eran los responsables. Detienen a los tres acusados luego de dos años de realizar estas operaciones,debido a que a las empresas les llegaban facturas con miles de pedidos de informes que no habían solicitado, por autorizaciones de ventas a través de tarjetas de crédito. Los investigadores rastrearon los números de teléfono que realizaron esas llamadas a los 0800 de los centros de autorizaciones y ubicaron a Baptiste, quien utilizaba, entre otros, el teléfono de su domicilio para hacer lasllamadas. En este fraude, ninguno de los acusados utilizó tarjeta de crédito alguna por sí mismo! En febrero de 2003 se publicita que 5 millones de tarjetas de crédito de las empresas Visa, Mastercard y Discover habían sido utilizadas fraudulentamente, luego de vulnerar los servidores de DPI, una empresa que provee servicios de autorización con tarjetas de crédito. En febrero de 2003 Visa informó que 3millones de tarjetas habían sido hackeadas. Mientras que un alto ejecutivo de Mastercard, en una entrevista informó que los hackers habían logrado acceder a los números de más de 2 millones de tarjetas de crédito, pero que sus usuarios no estaban en riesgo, debido a que no era posible asociar los números de tarjeta con los nombres de sus poseedores. Mastercard recomienda a los usuarios que seprotejan ellos mismos siguiendo políticas tales como firmar la tarjeta de crédito al recibirla, guardar el número de tarjeta en un lugar seguro, revisar periódicamente que no se haya extraviado ninguna tarjeta, destruir las copias de recibos, tickets de líneas aéreas, itinerarios de viaje y cualquier otro comprobante donde figure el número de tarjeta, memorizar el PIN, revisar si aparecen empresas...