FRAUDES

TARJETA DE CRÉDITO, FRAUDES, QUEJAS
Concepto 2008066021-002 del 30 de octubre de 2008.
Síntesis: Consideraciones sobre fraudes cometidos especialmente con tarjetas de crédito; quejas atendidas.
«(…) consulta diferentes aspectos relacionados con fraudes cometidos a través de productos bancarios y especialmente con las tarjetas de crédito.
Al respecto, se procede a dar respuesta a susinquietudes en el mismo orden en que fueron planteadas, de la siguiente manera:
“¿Cuá ndo (sic) se adquiere una tarjeta de crédito, ésta cuenta con algún seguro en caso de hurto o clonación o de perdida (sic) o extravío. De tenerlo cómo opera éste y que (sic) topes cubre?”.
Para mayor claridad sobre estos aspectos, en primera instancia se debe precisar que en relación con las operaciones activas(créditos) de las entidades vigiladas la única obligación legal para la adquisición de seguros que prevé nuestro ordenamiento jurídico se encuentra en relación con los créditos otorgados para vivienda, Así, por mandato legal corresponde a las entidades financieras asegurar los inmuebles financiados contra los riesgos de incendio y terremoto (num. 10, art. 17 Ley 546 de 1999 y art. 1, lit. c) Dec. 145 de2000). En tal virtud, cuando una institución otorgue un crédito de tal naturaleza deberá exigir el aseguramiento del bien inmueble financiado contra los citados riesgos, mientras dure el crédito, toda vez que así lo ordena la ley.
Por otra parte, nuestro ordenamiento jurídico no consagra ninguna disposición legal que establezca de manera específica la obligación de contratar un seguro en lasoperaciones materia de su inquietud, debiéndose advertir que de conformidad con lo establecido en el artículo 191 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (Decreto 663 de 1993) “Solamente por ley podrán crearse seguros obligatorios”.
En este orden, tal situación es una decisión que cada entidad puede adoptar dentro del marco de la autonomía de la voluntad y dependerá de las políticas crediticiasestablecidas por la misma con la finalidad de contar con una seguridad adicional.
Lo anterior no implica que la entidad financiera tenga la obligación de exigir o de contratar el seguro para el titular de la tarjeta de crédito, sino que en caso de prever dentro de sus políticas la necesidad de este seguro como una garantía adicional dentro de la operación podrá conminar en primera instancia altitular para la contratación del mismo.
“¿Cuál es el tratamiento legal con relación a las circunstancias de clonación en específico de las tarjetas tanto débito como crédito?”.
“¿Qué equipo de trabajo existe en la ciudad de Medellín entre la policía y la banca para contrarrestar los fraudes con tarjetas de crédito o cualquier producto bancario y evitar el hurto y/o cualquier acción anómala conrelación a los productos bancarios?”.
“¿Qué acciones legales o con cuáles herramientas técnicas se les puede dar solución a dichos sucesos?”.
Al respecto procede señalar que en la medida que se trata de la presunta comisión de un delito, el primer paso a seguir es dar aviso a las autoridades que hacen parte de la jurisdicción penal, pues éstas son las encargadas de establecer su ocurrencia ycalificar la conducta, así como de determinar las personas responsables de la misma, a través de los procesos e instancias señaladas en el Código de Procedimiento Penal.
Ahora, como quiera que la conducta punible origina obligación de reparar los daños causados con ocasión de su ejecución, los afectados, ya sea el titular de la cuenta objeto del ilícito o la entidad financiera, podrán perseguir laindemnización de los perjuicios que procedan respecto de las personas que resultaren responsables penalmente, en ejercicio de las acciones civiles a que haya lugar de conformidad con nuestro ordenamiento positivo.
En cuanto hace al escenario de la relación contractual establecida entre el interesado y el establecimiento bancario, la actuación a desplegar es poner en conocimiento de este último la...