funciones de la banca y el credito hipotecario


Los Créditos Hipotecarios son aquellos que se otorgan para la compra de una vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad a cambio de una hipoteca sobre el bien que se está adquiriendo, en algunos casos se suele poner alguna segunda propiedad como garantía si el monto solicitado supera la capacidad de pago que puede demostrar el solicitante del crédito. Este tipo de creditosuele utilizarse para montos de dinero y plazos elevados, por ejemplo 40.000 dólares a 20 años, incluso para montos pequeños que superen el monto o plazo de un credito personal.
Los creditos hipotecarios por lo general se utilizan para la compra de una vivienda única o primera vivienda por que cuenta con la particularidad que el banco o entidad financiera otorga en algunos casos hasta el 100 % delvalor de la propiedad, esto depende del país y el monto que se solicite, pero se suele financiar entre un 70 a 80 % máximo. También se debe tener en cuenta el ingreso del solicitante, ya que la cuota no puede superar entre el 30 % y el 40 % del ingreso individual o grupo familiar, en resumen hay que tener en cuenta una combinación de factores los ingresos que se cuentan, contra la cuota, monto yplazo a cancelar el credito. Los sistemas de amortización utilizados son por lo general el francés o alemán.
Puntos Importantes a tener en cuenta ante la solicitud de un Credito Hipotecario
• Verificar y comparar entre otras entidades financieras el costo por comisión y otorgamiento del crédito. Esta comisión algunos bancos o instituciones financieras suele ser fija y en otras es un porcentajeque se deduce del capital solicitado.
• Verificar el costo del seguro de vida. Lo correcto sería que se aplique sobre el saldo de la deuda, aunque algunas entidades lo calculan siempre sobre el capital original.
• Verificar el costo de cancelación anticipada. Algunas entidades no cobran gastos si se cancelan cuotas adelantadas o el total de la deuda, pero la gran mayoría exige una cantidad decuotas mínimas, además de cobrar una comisión por dicha operación.
• Verificar el gasto de apertura y mantenimiento de caja de ahorro. Algunos bancos tienen como requisito abrir una cuenta bancaria en su entidad, en la cual depositarán el monto del crédito y harán mensualmente el débito de la cuota.
• Nunca firme una documentación en blanco o incompleta.
• En la documentación que firma debefigurar el monto de la prenda, la tasa de interés, la forma y lugar de pago, la cuotas, el interés por mora o incumplimiento de alguna de la partes.
• Exija a la parte acreedora que en la documentación que usted firma se encuentren todos sus datos personales y de la misma en forma correcta.
• Siempre solicite una copia de lo que firma.
• Guarde el comprobante de cancelación en un lugar seguro.• Una vez cancelado el crédito debe solicitar al acreedor la cancelación de la prenda para evitar dificultades a la hora de vender el bien.
Cuando la institución financiera te autoriza un crédito hipotecario, éste se oficializa en la firma de un contrato. En tal documento se hacen las especificaciones de cuánto te van prestar, y más importante aún, los términos y condiciones en los que debes dedevolver el préstamo
continuación te presentamos los elementos más importantes que intervienen en la naturaleza del contrato y que debes tener muy en cuenta a la hora de firmar:
Primeramente tenemos el capital, el cual constituye el monto del crédito que el banco autorizó prestarte. El valor de este elemento depende directamente de tu perfil: situación socioeconómica, capacidad de solvencia,historial crediticio y avalúo del bien hipotecado.
El aforo es el porcentaje que el banco te presta según el valor de la propiedad. Significa que si piensas comprar una casa a través de un crédito hipotecario, éste no cubrirá la totalidad de inmueble, sino una parte. El crédito por lo regular cubre un máximo del 80% del valor del inmueble, aunque hay esquemas que pueden financiar hasta más del...