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Standard & Poor’s asignó su clasificación de PROMEDIO como administrador de créditos hipotecarios residenciales para el mercado mexicano a Banco del Bajio, S.A. Institución de Banca
Múltiple (BB), División Hipotecaria.
Las fortalezas más notables del banco incluyen:
El equipo directivo cuenta con más de 20 años de experiencia en promedio en el sector de la banca; La empresa tieneprogramas adecuados de inducción y capacitación, con cursos formales e informales, además de sesiones de capacitación; La compañía cuenta con políticas, procedimientos y planes de contingencia y de continuidad del negocio (PC/PCN) adecuadamente documentados; La plataforma de administración de créditos y el apoyo tecnológico, proporcionan un respaldo sólido para los estándares operativos del banco; y Loscontroles internos y procesos son consistentes con los estándares de la banca. La clasificación está limitada por el alto monto de los créditos vencidos y morosos en la cartera del banco.
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La unidad de créditos hipotecarios de Banco del Bajio se beneficia de la plataforma tecnológica y losestándares operativos de su casa matriz, lo que le permite economías de escala en ciertos aspectos de la administración de créditos hipotecarios. Ésta es una característica común de las unidades hipotecarias que pertenecen a bancos comerciales en México, lo que proporciona mayores fortalezas a los indicadores de la administración de activos. Banco del Bajio es un claro ejemplo de un banco comercial quecuenta con una estrategia para el crecimiento de su cartera hipotecaria.
Si bien los montos de los créditos vencidos y morosos de la cartera de Banco del Bajio son altos, estas cifras reflejan principalmente el desempeño de las carteras que el banco adquirió hace tiempo de diversos originadores. No obstante, Standard & Poor’s considera que BB debe mejorar los esfuerzos de cobranza para contenerestas cifras.
Banco del Bajio tiene capacidades de administración de activos en línea con los promedios de la industria. La compañía cuenta con una estructura organizacional adecuada, planes de contingencia (PCN y PC) bien definidos e implementados, planes de capacitación muy bien establecidos y controles efectivos para el negocio. Estas fortalezas se reflejan en las buenas capacidades deelaboración de reportes, sus adecuados sistemas de servicio al cliente, los cuales promueven una ágil repuesta a los clientes, y sus procedimientos de originación dedicados.
Perspectiva Estable
La perspectiva es ESTABLE. La división de créditos hipotecarios residenciales del banco está alineada con las estrategias generales del banco, con lo que da prioridad a aumentar el número de sucursales y lapresencia del banco. El Banco del Bajio desea incrementar el número de créditos individuales totales mediante el impulso del origen de su producto principal, el cual se enfoca en personas con ingresos medios a altos y a duplicar el INFONAVIT y FOVISSSTE, que promueven la deducción de los pagos de los créditos hipotecarios directamente de la nómica de los clientes. Asimismo, el banco espera modificarla composición de su cartera con 70% de créditos individuales y 30% de créditos puente, frente a su composición actual de 50%-50%.
El banco mantendrá su estrategia actual de evitar otorgar hipotecas al segmento de bajos ingresos así como el originar créditos en lugares donde el banco no tiene sucursales. Debido a que el banco aún se encuentra en un proceso de consolidación, se espera que laseficiencias y los procedimientos operativos específicos de la administración de activos de la división de créditos hipotecarios continúen mejorando en los próximos 12 a 18 meses.
Perfil
Actualmente, Banco del Bajio es el octavo banco regional más grande de México con base en su capital y activos. El banco proporciona principalmente servicios bancarios a negocios pequeños y medianos y entidades...