Fórmulas Para Tarjetas De Crédito
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Publicado: 4 de junio de 2012
Fórmulas para Tarjetas de Crédito
Tomemos el caso de un cliente que:
❖ Tiene una Tarjeta de Crédito Visa Clásica con una línea de crédito de S/.5,000.
❖ El cliente realiza las siguientes operaciones:
|Tipo de Transacción |Monto |Fecha de Transacción |
|Saldo Anterior |s/.0.0| |
|Compra 1 |s/.300.0 |05/09/06 |
|Compra 2 |s/.200.0 |08/09/06 |
|Disposición 1 |s/.100.00|20/09/06 |
❖ La fecha de cierre (FC) es el 25. En nuestro caso, podemos ver como se estructura las próximas fechas de cierre:
[pic]
I. ¿Cómo calcular los intereses de una Tarjeta de Crédito?
A. Modalidad Revolvente (para Visa y Amex)
1. Monto de la Deuda
El monto de la deuda sobre el cuál se calculan los intereses en elcaso revolvente es el saldo de la deuda compuesta por los distintos planes a la fecha de cierre.
Revisando el caso de un cliente con las siguientes características:
Tipo de Tarjeta: Visa Clásica
Línea de Crédito: S/.5,000
Tasas de Interés Efectiva Anual (Con base de 360 días) para Soles:
Compras: 26.675%
Disposición de Efectivo: 60.103%
Fecha de Facturación: 25 de cada mesQue realiza las siguientes operaciones con modalidad revolvente:
|Tipo de Transacción |Monto |Fecha de Transacción |Dias de Uso |
|Saldo Anterior |S/.0.0 | | |
|Compra 1 |S/.300.0 |05/09/06|21 |
|Compra 2 |S/.200.0 |08/09/06 |18 |
|Disposición 1 |S/.100.00 |20/09/06 |6 |
|Saldo al 25/09/06 |S/.600.00 | ||
2. Para el cálculo de la tasa de interés se utiliza la siguiente fórmula:
La tasa de interés es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
[pic]
Y luego el factor diario (TD):
[pic]
El cálculo de intereses se realiza en el sistema con seis decimales, para los cálculos mostrados en esteejemplo se usarán más decimales.
En el caso de Compras:
[pic]
En el caso de Disposición de Efectivo:
[pic]
3. Cálculo de Intereses
Intereses por Compras y/o Disposición de Efectivo
Se calculan desde la fecha del consumo hasta la fecha de cierre más cercana con la siguiente fórmula:
Intereses = Monto del Consumo x TD x (Fecha de Cierre - Fecha de Consumo + 1)
En nuestroejemplo tenemos:
Compra 1
Fecha de Cierre - Fecha de Compra 1 + 1 = 25/09/2006 - 05/09/2006 + 1 = 21 días
Intereses Compra 1 = 300 x 0.00066333 x 21 = 4.18
[pic]
Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no serán cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarán en el Estado de Cuenta del 25/10.
Compra 2
Fecha de Cierre -Fecha de Compra 2 + 1 = 25/09/2006 - 08/09/2006 + 1 = 18 días
Intereses Compra 2 = 200 x 0.00066333 x 18 = 2.39
[pic]
Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no serán cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarán en el Estado de Cuenta del 25/10.
Disposición de Efectivo 1
Fecha de Cierre - Fecha de Disposición de...
Tomemos el caso de un cliente que:
❖ Tiene una Tarjeta de Crédito Visa Clásica con una línea de crédito de S/.5,000.
❖ El cliente realiza las siguientes operaciones:
|Tipo de Transacción |Monto |Fecha de Transacción |
|Saldo Anterior |s/.0.0| |
|Compra 1 |s/.300.0 |05/09/06 |
|Compra 2 |s/.200.0 |08/09/06 |
|Disposición 1 |s/.100.00|20/09/06 |
❖ La fecha de cierre (FC) es el 25. En nuestro caso, podemos ver como se estructura las próximas fechas de cierre:
[pic]
I. ¿Cómo calcular los intereses de una Tarjeta de Crédito?
A. Modalidad Revolvente (para Visa y Amex)
1. Monto de la Deuda
El monto de la deuda sobre el cuál se calculan los intereses en elcaso revolvente es el saldo de la deuda compuesta por los distintos planes a la fecha de cierre.
Revisando el caso de un cliente con las siguientes características:
Tipo de Tarjeta: Visa Clásica
Línea de Crédito: S/.5,000
Tasas de Interés Efectiva Anual (Con base de 360 días) para Soles:
Compras: 26.675%
Disposición de Efectivo: 60.103%
Fecha de Facturación: 25 de cada mesQue realiza las siguientes operaciones con modalidad revolvente:
|Tipo de Transacción |Monto |Fecha de Transacción |Dias de Uso |
|Saldo Anterior |S/.0.0 | | |
|Compra 1 |S/.300.0 |05/09/06|21 |
|Compra 2 |S/.200.0 |08/09/06 |18 |
|Disposición 1 |S/.100.00 |20/09/06 |6 |
|Saldo al 25/09/06 |S/.600.00 | ||
2. Para el cálculo de la tasa de interés se utiliza la siguiente fórmula:
La tasa de interés es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
[pic]
Y luego el factor diario (TD):
[pic]
El cálculo de intereses se realiza en el sistema con seis decimales, para los cálculos mostrados en esteejemplo se usarán más decimales.
En el caso de Compras:
[pic]
En el caso de Disposición de Efectivo:
[pic]
3. Cálculo de Intereses
Intereses por Compras y/o Disposición de Efectivo
Se calculan desde la fecha del consumo hasta la fecha de cierre más cercana con la siguiente fórmula:
Intereses = Monto del Consumo x TD x (Fecha de Cierre - Fecha de Consumo + 1)
En nuestroejemplo tenemos:
Compra 1
Fecha de Cierre - Fecha de Compra 1 + 1 = 25/09/2006 - 05/09/2006 + 1 = 21 días
Intereses Compra 1 = 300 x 0.00066333 x 21 = 4.18
[pic]
Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no serán cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarán en el Estado de Cuenta del 25/10.
Compra 2
Fecha de Cierre -Fecha de Compra 2 + 1 = 25/09/2006 - 08/09/2006 + 1 = 18 días
Intereses Compra 2 = 200 x 0.00066333 x 18 = 2.39
[pic]
Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no serán cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarán en el Estado de Cuenta del 25/10.
Disposición de Efectivo 1
Fecha de Cierre - Fecha de Disposición de...
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