garantias bancarias internacionales copia

GARANTIAS BANCARIAS
INTERNACIONALES
CRISTIAN CAMILO GALINDO
EDWIN FERNANDO GUTIERREZ
JULIO CÉSAR PEÑA

Garantía Bancaria
Las garantías Bancarias son operaciones por las cuales la
entidad financieras actúa como garante de las obligaciones de
sus clientes a favor de los acreedores de estos últimos, siendo
importante precisar que, la obligación que adquiere el banco
garante es a título abstracto ytotalmente desvinculada del
contrato fundamental o contrato base que da origen y que
fuera celebrado entre su cliente y el beneficiario de la garantía.

características
• Puede respaldar obligaciones contingentes ante la Administración
de Impuestos Nacionales o la seriedad de la oferta en las
licitaciones públicas
• Puede garantizarse el reintegro de divisas por concepto de
exportaciones ypresentación de documentos de importación ante
entidades oficiales
• La legislación permite otorgar garantías para respaldar
obligaciones derivadas de contratos distintos a los de mutuo o
préstamo, siempre que no se aseguren el pago de títulos valores
• Respaldo por una entidad financiera ante entidades que
únicamente aceptan este mecanismo
• Demostrar solvencia moral y económica

Carta de créditoLa carta de crédito es un documento utilizado como
instrumento para realizar intercambios entre
personas, principalmente en el comercio exterior,
aunque éste no es su único uso.

Carta de crédito standby
La carta de crédito Stand-By es un instrumento flexible
que se utiliza para garantizar diferentes clases de
obligaciones, en el cual si el solicitante no cumple con
los compromisos adquiridos, elbanco garantiza el pago.
En operaciones de comercio internacional, el uso de la
Carta de Crédito 'Stand-by' o de una Garantía
Independiente se ha generalizado como instrumentos
para asegurar el cumplimiento de obligaciones.

Normativilidad Colombiana
En ejercicio de la citada facultad, el Gobierno
Nacional mediante el Decreto No. 923 del 2 de abril
de 1997 autorizó la expedición de cartas decrédito
stand-by a las instituciones financieras con
capacidad legal para emitir cartas de crédito
tradicionales, dentro de las cuales, como se indicó,
se encuentran los bancos y las corporaciones
financieras.

Normativilidad internacional

• Después de ser debatida durante años en el
transcurso de 11 sesiones, la asamblea General de
las Naciones Unidad aprobó esta Convención el 11
de diciembre de1995 mediante la resolución 50/48.
Es el principal instrumento jurídico que ha emitido las
Naciones Unidas sobre el crédito Standby.

¿Qué tipos de garantías exigen?
Garantía

Riesgo asegurado

Monto
exigido

Vigencia
Desde la
presentación de la
oferta hasta la
suscripción del
contrato

Bid bond

Celebración del contrato y
mantenimiento de las
condiciones de la oferta

1% a 5%
Enpromedio
es 2%

Advanced
payment
bond

Aplicación del anticipo a la
dotación y ejecución inicial del
proyecto

Igual al del
Por el término de la
anticipo. En
amortización del
promedio entre
anticipo
5% y 15%

Performa
nce bond

Cumplimiento del contrato y
obligaciones contraídas a
favor de terceros en virtud del
contrato

10% a 20%

Por el término de
ejecución más un
plazo adicional

Técnica

Conforme ala
Calidad y buen funcionamiento
naturaleza y
de los bienes objeto del
cuantía del
contrato
contrato

A partir de la
entrega de los
bienes y por el
tiempo establecido
en el contrato

Debida
ejecución

Fallas o desperfectos que
surjan durante el tiempo de
responsabilidad establecido

Por el término
establecido en el
contrato

En promedio
10%

Avales y garantías
Son documentos expedidos por elbanco para
asegurar el cumplimiento de una o varias
obligaciones de manera total o parcial, contraídas
por el cliente a favor de terceros. En caso de que el
cliente incumpla dicha obligación el banco
responderá por él ante el tercero pagando a éste la
suma de dinero acordada en el documento, y en
contraprestación generará a nombre del cliente una
obligación de crédito por el monto cancelado....