Garantias y protección del crédito

TEMA 8.- LAS GARANTÍAS Y PROTECCIÓN DEL CRÉDITO
LAS GARANTÍAS EN GENERAL
En sentido amplio, se suele definir la garantía como cualquier medida (ya sea legal o convencional) destinada a asegurar el cumplimiento de la obligación.
En sentido estricto, la garantía no puede ser cualquier medida sino que debe suponer que se le otorga un derecho subjetivo o facultad que no tenía al deudor. Esdecir, toda garantía consiste en un nuevo derecho subjetivo o en una nueva facultad que se yuxtapone al derecho de crédito cuya satisfacción se quiere asegurar.

Ateniendo a una concepción amplia de la garantía, la podemos clasificar:

A) Medios generales de protección, defensa y garantía de los créditos.
* Responsabilidad patrimonial universal del deudor (artículo 1911)
* Ejecuciónforzosa.
* En forma específica.
* En forma genérica.
B) Medios específicos de dirigidos al reforzamiento o aseguramiento del derecho de crédito:
* Garantías personales: fianza, aval, etc.
* Derechos reales de garantía: prenda, hipoteca, etc.
* Otorgamiento de carácter preferente o privilegiado a los créditos.
* Derecho de retención.
* Cláusulapenal.
* Arras.

C) Medios específicos de mantenimiento de la integridad patrimonial del deudor:
* Acción subrogatoria.
* Acción directa.
* Acción revocatoria o paulina.

Desde un punto estricto, distinguimos:

1) Garantías Reales. Atribuyen al acreedor un poder jurídico que se ejerce sobre una cosa y esta queda afectada para garantizar el cumplimiento de la obligación(Ej. Hipoteca, prenda)
2) Garantías personales. El acreedor se dirige contra el deudor o un tercero que han asegurado el cumplimiento de la obligación (Ej. Casos de abales, de solidaridad).
EL DERECHO DE RETENCIÓN

Es aquella facultad que se le reconoce al acreedor de dilatar o retener la entrega de la cosa propiedad del deudor hasta que éste cumpla lo debido. Este derecho solo existe enaquellos casos en que el Ordenamiento Jurídico los prevea.
Supuestos típicos de derecho de retención:
1) La retención de cosa mueble o inmueble por el poseedor de buena fe, de asegurar el reintegro de los gastos útiles y necesarios hechos en la cosa retenida (art. 451, 452, 453 CC).
2) La retención de la cosa usufructuada en favor del usufructuario cuando éste haya atendido a larealización de reparaciones extraordinarias.
3) El derecho de retención otorgado a quien haya ejecutado una obra en cosa mueble mientras no le sea abonada (art. 1600 CC).
4) La facultad de retener correspondiente a mandatarios y depositarios en tanto no se les abone cuanto se les deba a causa del mandato o depósito (arts. 1730 y 1780 CC).
5) El derecho de retención otorgado al acreedorpignoraticio (art. 1866 CC).

Si no está previsto en el Ordenamiento Jurídico no podrá darse el derecho de retención por analogía. Debe ser establecido expresamente por la ley o que lo hayan acordado las partes.

En los casos de concurso o de quiebra del deudor, el acreedor facultado con este derecho no goza de preferencia alguna en relación con los demás acreedores del deudor, pues la retenciónposesoria en sí misma considerada no cambia la naturaleza del crédito asegurado, ni lo convierte en un crédito preferente.

El efecto fundamental que puede predicarse con carácter general del derecho de retención estriba en dilatar la entrega (actitud pasiva del acreedor).

El derecho de retención no puede ser calificado como un derecho real (eficacia frente a todos) ni como un derecho personal(eficacia frente al deudor), sino que debe caracterizarse como una particular “situación posesoria especialmente protegida” por el Ordenamiento jurídico.

LA PENA CONVENCIONAL O CLÁUSULA PENAL
Es una prestación accesoria que el deudor se compromete a realizar en favor del acreedor en caso de incumplimiento de la obligación.
La cláusula penal es accesoria, por tanto, siempre sigue la suerte...