Gastar menos de lo que se gana

 Gastar menos de lo que se gana

Cualquier discusión interesante sobre presupuestación se inicia con una discusión sobre deuda, un término que se define simplemente como algo que se debe.
“"Mi consejo para mis compañeros adolescentes es el siguiente: busquen formas de generar ingresos desde la niñez, y ahorren lo más que puedan.”
Las recientes estadísticas apuntan a una América endeudada. En2007, la Oficina de Censos de Estados Unidos registró que el 77% de las familias tenía deudas, mientras que entre las familias encabezadas por personas menores de 35 años el porcentaje fue del 83,5%. Aunque parte de esta deuda es estratégica, como una hipoteca o un préstamo universitario, cada vez más personas gastan más de lo que pueden pagar. Es parte de la razón por la cual más de un millón depersonas se declara en bancarrota cada año, un procedimiento legal que exime de las deudas pero implica consecuencias, como la dificultad de pedir dinero prestado para una casa.
Aprender a presupuestar es un factor clave para evitar estar lleno de deudas, y permite tener un mayor control de las propias finanzas. Un presupuesto es una herramienta “para evaluar la propia situación financiera”,dice Doug Young, director del Centro Nacional de Educación Económica y Financiera de HSBC en el Consejo para la Educación Económica, una organización sin fines de lucro centrada en la educación económica y financiera de los estudiantes. “El presupuesto es importante para poner en orden las finanzas, para que la gente se libere de las deudas y llegue a una situación financiera que le permita ahorrar”.Encontrar “dinero dentro de su dinero”
David Bakke, editor de Money Crashers Personal Finance, un recurso en línea dedicado a las finanzas personales, lo expresa de esta manera: “El objetivo final de un presupuesto es gastar menos dinero de lo que se gana”.
Hay varias maneras de crear un sistema de presupuestación, aunque los principios generales siguen siendo los mismos. En su nivel másbásico, un presupuesto se inicia con un registro del dinero ganado, contra un registro del dinero gastado. Si este ejercicio revela que se gasta más dinero del que se gana, las personas meticulosas deben encontrar la manera de invertir la tendencia.
Elaborar un presupuesto puede hacer que el proceso de ajuste de gastos e ingresos sea más fácil. Una de las ventajas de la presupuestación es su capacidadde “ayudarle a encontrar dinero dentro de su dinero”, señala Young. Afirma que una evaluación de las finanzas personales ayudará a revelar donde se deben realizar los ajustes. Por ejemplo, si los gastos de una persona son demasiado altos, una evaluación de los mismos puede revelar que se gasta un porcentaje demasiado grande de dinero en entretenimiento durante los fines de semana. Esta puede seruna buena área para hacer un recorte.
Una vez que haya una comprensión de gastos y egresos, y se hayan hecho los ajustes para permanecer dentro de los propios medios financieros, se puede diseñar un sistema para mantenerse dentro del presupuesto. Young sugiere dos métodos populares: el sistema de sobres, donde cada sobre representa una categoría de gasto y cada mes se consigna en los sobres eldinero; o el sistema del cuaderno, donde los gastos se registran de acuerdo a la categoría. Cualquier excedente al final del mes se puede ahorrar o destinar a una futura compra.
En el caso donde las categorías de gastos son pocas, como por ejemplo con un adolescente que vive en el hogar, Bakke ofrece una versión simplificada. “Hay que mantener un presupuesto sencillo y conciso; una hoja de papel conlos ingresos de un lado y los gastos del otro será suficiente”, afirma.
Nunca es demasiado pronto para establecer el propio presupuesto. Bakke sugiere que los estudiantes deben poner en marcha un presupuesto si reciben un subsidio significativo o ganan dinero por su cuenta. Es algo que su hijo, Nicholas, un estudiante de secundaria en la Pinecrest Academy cerca de Atlanta, Georgia, ya ha...