gestion bancaria 2 unidad 2


1 - ¿ Que medida suele utilizarse como indicador de la morosidad bancaria?

Una de las medidas que suele utilizarse como indicador de la morosidad bancaria es el ratio Activos/Riesgo total, excluyendo del numerador los dudosos por causa de riesgo-país y comprendiendo el denominador la inversión crediticia, la renta fija y los pasivos contingentes del sector privado y no residente. Lainterpretación de este índice refleja el porcentaje del capital invertido que no se recupero según estaba previsto. Por ejemplo, una morosidad del 7% indica que, de cada 100 pesos invertidos, 7 no han sido devueltos por los clientes al vencimiento. Saludos.

2 - ¿Qué refleja el ratio Activos / Riesgo Total?
Dicha medida suele utilizarse como indicador de la morisidad, y refleja el porcentaje del capitalinvertido que no se recupero según estaba previsto.
3 - ¿Por que un aumento de la morosidad no afecta directamente a la solvencia de las entidades?

un aumento de la morosidad no afecta directamente a la solvencia de las entidades ya que existen provisiones, denominadas fondos de insolvencia, especialmente realizadas para cubrir los futuros creditos irrecuperables. Cuando mayor sea el fondo, menosprobable es que los fondos reconocidos como incobrables afecten al capital de una entidad.
4 - ¿ Que refleja el Ratio de insolvencias?
Refleja el grado de cobertura de una entidad ante el Riesgo Crediticio.
Una morosidad del 7% indica que, de cada 100 pesos invertidos, 7 no han sido devueltos por los clientes al vencimiento.

5 - Indique los 4 tipos de coberturas que constituye una entidad anteposibles riesgos de incobrabilidad.

–      Provisiones Específicas: cubren riesgos en los que existen problemas concretos.
–      Provisiones Genéricas: cubren en forma general el riesgo crediticio.
–      Provisiones Anticíclicas: las cuales buscan que las entidades provisionen por morosidad futura en los momentos de ciclo alcista de la economía para que en el momento en que se produzcan lasinsolvencias, el sistema se encuentre inmunizado contra esta contingencia. De este modo, se pretende que el incrementar las provisiones de los créditos dudosos en años buenos compense el aumento de la morosidad en el cambio del ciclo.
–      Fondo de Estabilización de la Cobertura de Insolvencias (FECI): se nutrirá de provisiones adicionales para prevenir un posible repunte de la morosidad, apuntandoal riesgo latente de insolvencia de las diferentes carteras de activos y riesgos de firma.

6 -  ¿Cómo se calcula la provisión para el Fondo de Estabilización de la Cobertura de Insolvencias (FECI)?
Existen seis categorias para calificar las operaciones y en funcion del riesgo de estas se aplica un coeficiente- creciente-  desde el cero  hasta 1.5% del credito.
7 - Mencione la clasificación de lamora en función del atraso del cliente:
La mora se clasifica en mora temprana, tardía y residual
Mora Temprana El no cumplimiento de las obligaciones por parte del deudor, sin que las mismas sean debidamente gestionadas en forma inmediata, provocan que el deudor llegue a una última instancia con imposibilidad económica de resolver el pago. La gestión de mora temprana, no se encuentra muydistanciada de la simple gestión de una factura, porque tiende a suprimir la "pereza" en el pago por parte de algunos clientes, que necesitan estímulos permanentes para abonar sus obligaciones
Mora Tardía El recupero y administración de carteras en mora tardía requiere de un equipo con amplia experiencia.
Mora Residual Las entidades financieras suelen reasignar carteras a distintos prestadores o agencias degestión de cobranzas, explotando así las virtudes y fortalezas de cada recuperador crediticio, elevando los índices de cobranzas en carteras aparentemente agotadas o castigadas como incobrables.
8 – En base a la clasificación de la mora en función del atraso del cliente, ¿cuales son las estrategias de cobra en cada una de ellas?

En base a la clasificación de la mora en función del atraso del...