Gestion bancaria

SEMINARIO DE GESTION BANCARIA II

1. 1. ¿cómo se clasifican las operaciones de activo según su riesgo y rentabilidad? describa y de ejemplos de cada una de ellas.
Son aspectos básicos de este tipo de operaciones la inversión (generadora de rentabilidad) y el riesgo, y en base a estos dos elementos clave distinguimos:
✓ operaciones con riesgo y con inversión: la entidad financieracoloca unos fondos y esta sujeta a la posibilidad de incurrir en pérdidas, ello hace que su coste sea superior, pues deberá compensar el riesgo en el que se incurre (ejemplo: un préstamo).
✓ operaciones con riesgo y sin inversión: son aquellas en las que la entidad financiera garantiza el pago de las obligaciones de un cliente suyo. si el cliente cumple con sus compromisos, la entidad nodesembolsara ni un peso (ejemplo: los avales).
✓ operaciones sin riesgo y con inversión: son todas aquellas en las cuales los desembolsos que realice la entidad están cubiertos por fondos que garantizan que la inversión que esta realiza no se van a perder (ejemplo: los acuerdos en cuenta corriente respaldadas por una imposición a plazo fijo o con cualquier garantía en efectivo).
✓ operacionessin riesgo y sin inversión: son todas aquellas actividades realizadas por cuenta de la clientela, que en realidad son servicios y no colocación de fondos o asunción de riesgos.

2) ¿que es el riesgo crediticio?
El riesgo crediticio es la probabilidad de que un prestatario (cliente activo) no devuelva el principal de su préstamo o crédito y/o no pague los intereses de acuerdo con lo estipuladoen el contrato. por lo tanto es fundamental para las entidades bancarias tener un buen sistema de análisis de crédito para minimizar los riesgos detallados anteriormente.
Al análisis de riesgo, hay que incorporar:
✓ una visión de conjunto, respecto del nivel de la economía a nivel macro y microeconómico.
✓ el riesgo sistémico del sector al cual se presta, en cuanto a la exposición denuestra empresa respecto de un cliente.
✓ la dispersión de riesgos en cuanto a clientes y actividad, y la estacionalidad del riesgo, por sectores económicos.
Asimismo es necesario contar con los profesionales (oficiales de crédito) altamente capacitados para disminuir de manera sensible la exposición al riesgo. En la actualidad con las herramientas auxiliares como las centrales de riesgoexternas, sistemas de scorizacion, unidades de riesgo (propias del banco), etc., el riesgo crediticio se ha acotado de manera sustancial.

3) ¿de qué depende el coste de un préstamo para el cliente?
Para un cliente (particular o empresa) que solicita un préstamo, el coste del mismo dependerá:
*tipo de interés: tasa básica más un diferencial (prima de riesgo).
*comisiones de apertura.
*garantíasexigidas.

4: ¿a qué es igual el precio del préstamo para el banco y de qué depende?
El precio o rentabilidad del préstamo depende del riesgo que conlleva el mismo.
A la tasa de interés básica, se le agregará una prima de riesgo o tas diferencial, esto es el precio del préstamo.
5. ¿Qué se tiene en cuenta para calcular el tipo de interés que se utiliza para fijar el precio del préstamo?Para el particular o empresa que solicita un préstamo, el coste del mismo dependerá: del tipo de interés, de las comisiones de apertura y de las garantías exigidas.
El tipo de interés será igual al de una tasa básica, más un diferencial (prima de riesgo), que será tanto más elevada cuanto mayor sea el riesgo de impago.
6 ¿que pretende y que considera la normativa del BCRA que trata delfraccionamiento y graduación del crédito?
Esta normativa pretende acotar el riesgo económico, asegurando una diversificación mínima de la cartera de las entidades financieras (tener distintas líneas de prestamos, con distintos tipos de deudores y garantías), para ello debe considerarse el capital del demandante del crédito como también la responsabilidad patrimonial computable (afectación), de la...