Gestion de riesgo legal

Presentación
En el presente documento constituye un aporte inicial por parte de la Gerencia de Riesgos, tiene por objeto brindar un evaluación y explicación objetiva, para el razonamiento y entendimiento integral del Riesgo Operativo u Operacional, basado en la propuesta del Nuevo Acuerdo de Capital (Basilea II).El aporte recoge y asume una serie de principios para una gestión y supervisióneficaz del riesgo operativo en el negocio bancario, enlaza conceptos teórico-prácticos apegados estrictamente la nueva marco-norma establecido por el Basilea II. Esta dirigido a enriquecer el grado de conocimiento del personal de las otras áreas componentes de SANTANDER-FINDESA, pretende mejorar el intercambio de información vital que mejore bilateralmente los procesos y procedimientos del trabajocotidiano en tiempo real (Practicidad) de todo el personal sin importar el nivel jerárquico, ni la unidad a la que corresponda, luego en equipo, mejora la retroalimentación y agudizara el conocimiento del la institución desde la óptica personal inicialmente, y simplemente promoviendo el grado de cultura combinado con una sed de conocimiento con vocación de servicio. Dada la realización en lasecuencia de actividades y planes de trabajo emprendimientos por la Gerencia de FINDESA, es que iniciamos el análisis por este tipo de riesgo, consecuente iremos desarrollando y abarcado los otros tipos de riegos según cronograma de trabajo. Con el objeto de captar y mantener la atención del lector y a su vez proporcionar una mayor grado de comprensión al tema de riesgo bancario, se ha procedido aelaborar el paper divido en cuatro marcos conceptuales, todos y cada uno de estos analizan de forma integral a la Empresa y proporcionan una guía metodología útil y practica; a su vez se pretende proporcionar una herramienta de trabajo para cualquier unidad y nivel organizacional para con el desarrollo y desenvolvimiento de sus actividades y responsabilidades laborales. Basilea II establece que esimportante definirlo con mayor precisión que sea posible, propone hacer un análisis comparativo en relación a los otros tipos de riesgos, no condiciona el uso de ninguna metodología especifica para obtenerlo, pero si que se utilice una adecuada para identificarlo, medirlo y calificarlo, de esta forma podrá hacerle frente a los efectos adversos generados por este tipo de riesgo, a esto toma en cuentatambién el avance y uso de la tecnología, el giro de los negocios bancarios, las

actividades en torno a estos, sean buenas o delictivas, dando importancia muy relevante a la forma en la que lo practiquen, de esta forma como se originan nuevas modalidades de riesgo operativo.

Definición
Un Banco como tal, una Institución Financiera es un tipo muy especial de Empresa , en la cual básicamente secapta dinero del público -(Depósitos)-, el cual dado en préstamos -(productos)conjuntamente con recursos propios -(Capital Mínimo de la entidad generada por esta actividad) a terceros, quienes pagan intereses por el uso del dinero; de esta forma proporciona sus servicios y productos. Así, usualmente los recursos con los que un banco genera sus ingresos son en parte propios (patrimonio ocapital)-, y mayoritariamente ajenos. Por ello, dado que la mayoría del dinero que un banco administra no le pertenece, es importante no perderlo, ni mucho menos arriesgarlo a perderlo, así también es importante hacer un buen negocio o por lo menos esperar hacerlo con su venta es decir ganar intereses; en la jerga bancaria se entiende como generar perdidas monetarias, o reducir el beneficio esperado yviceversa. Basilea II define como el riesgo de sufrir pérdidas debido a la inadecuación o a fallos de los procesos, personas o sistemas internos o bien a causa de acontecimientos externo. Esta definición también engloba el riesgo legal pero excluye los riesgos estratégico y de reputación. Es importante explicar para conocimiento del analista; que la posibilidad de realización de pérdidas económicas...