Gestion De Riesgos Para La Banca Electronica

GESTION DE RIESGOS PARA LA BANCA ELECTRONICA Y ACTIVIDADES CON DINERO ELECTRONICO

Comité de Basilea para la Supervisión Bancaria Basilea Marzo de 1998 1

INDICE

1.

Introducción
1.1. 1.2 Finalidad y Organización Definición de Banca Electrónica y de Dinero Electrónico

1
2 4

2.

Idenficación y Análisis de Riesgos 2.1 2.2. 2.3 2.4 2.5 Riesgo Operativo Riesgo de Reputación RiesgoLegal Otros Riesgos Asuntos Transterritoriales

5 6 8 10 12 13 14 15 16 21 22 24

3.

Gestión de Riesgos 3.1 3.2 3.3 3.4 Evaluación de los Riesgos Control de los Riesgos Riesgos de Seguimiento Gestión de los Riesgos Transterritoriales Ejemplos de Posibles Riesgos y Medidas para la Gestión de Riesgos en la Banca Electrónica y Dinero Electrónico para Consumidores

Anexo:

2

Gestión deRiesgos para la Banca Electrónica y las Actividades con Dinero Electrónico 1. Introducción Los medios de pago electrónico tendrán un lugar preponderante en el desarrollo del comercio electrónico y los servicios y productos bancarios electrónicos para consumidores, incluyendo el dinero electrónico, podrían crear nuevas oportunidades para los bancos. La banca electrónica podría permitir a losbancos ampliar sus mercados para sus actividades tradicionales de recepción de depósitos y otorgamiento de créditos, y ofrecer nuevos productos y servicios o fortalecer su posición competitiva en la oferta de servicios de pago ya existentes. Además, la banca electrónica podría reducir los costos de operación de los bancos. En general, el desarrollo continuado de la banca electrónica y del dineroelectrónica podría contribuir a mejorar la eficiencia del sistema bancario y de pagos y a reducir el costo de las transacciones con los consumidores a nivel nacional e internacional. Esto podría dar como resultado un aumento de la productividad y del bienestar económico. Los consumidores y los comerciantes podrían incrementar la eficiencia con la que hacen y reciben pagos y disfrutar de una mayorcomodidad al respecto. La banca electrónica podría además permitir el acceso al sistema financiero, de aquellos consumidores que anteriormente tenían un acceso limitado. El alcance de este informe es necesariamente limitado en dos aspectos. Primero, trata sobre la gestión de riesgos de la banca electrónica y de las actividades con dinero electrónico desde la perspectiva de la supervisión bancariasolamente y no aborda, por ejemplo, las consecuencias monetarias. En segundo lugar, si bien muchos de los riesgos descritos en el informe se relacionan tanto con los emisores como con los proveedores bancarios y extra bancarios, este informe se refiere solamente a los bancos.

1

1.1

Finalidad y Organización El desarrollo y uso de dinero electrónico y de algunas formas de banca electrónica seencuentra todavía en las etapas iniciales. Dada la incertidumbre que existe acerca del desarrollo futuro de la tecnología y de los mercados con relación a la banca electrónica y el dinero electrónico, es importante que las autoridades de supervisión eviten las políticas que podrían obstaculizar la innovación y la experimentación útil. Al mismo tiempo, el Comité de Basilea reconoce que además desus beneficios, la banca electrónica y las actividades con dinero electrónico conllevan riesgos para las organizaciones bancarias, y que estos riesgos deben equilibrarse con los beneficios. La finalidad de este documento es proporcionar una orientación para las autoridades de supervisión y las organizaciones bancarias relacionada con los métodos de identificación, evaluación, gestión y control delos riesgos asociados con la banca electrónica y el dinero electrónico. El Comité de Basilea ve este documento como un paso inicial en el análisis y deliberación en curso de los asuntos de supervisión y respuestas relacionadas con los avances tecnológicos de los productos y servicios electrónicos para consumidores. El Comité de Basilea distribuye el presente documento a los supervisores del mundo...