GF RESUMEN T

RESUMEN TEMA 9 Y 10






Manuel González García
9. Operaciones de seguros
1. Introducción al seguro
1.1. Actitudes ante el riesgo
Desde sus orígenes, el hombre se ha visto amenazado por distintos peligros, y ha tratado de encontrar soluciones, adoptando distintas actitudes de forma colectiva o individual.
Estas actitudes ante el peligro o riesgo pueden ser:
De indiferencia
Cuando creemos quenunca pasará nada, sin adoptar ninguna medida de seguridad para disminuir las consecuencias que el riesgo puede causar, y asumimos el riesgo, con nuestro patrimonio.
De prevención o protección
Adoptamos un conjunto de medidas destinadas a disminuir, evitar o dificultar un siniestro, si el accidente se produce, minimizar los daños.
De previsión
Implica adelantarse a un evento para intentar evitar queocurra, consiste en adoptar medidas para hacer frente a posibles necesidades. Casi siempre tienen carácter económico, mediante:
El ahorro. Para afrontar los posibles daños.
El seguro. Nace de una necesidad de previsión para amortiguar o compensar las consecuencias económicas de acontecimientos negativos.
La posibilidad de transferir el peligro o el riesgo a que pueda estar expuesto el sujeto(bien o individuo). El seguro no se traspasa el peligro en sí, sino parte de sus efectos económicos, disminuye las pérdidas que pudiera sufrir el asegurador en sus bienes o personas, en caso de un incidente no planeado.
1.2. El riesgo
Es la probabilidad de sufrir una pérdida o un daño, un acontecimiento incierto o aleatorio, que de ocurrir dará lugar a un siniestro, que comporta consecuenciaseconómicas desfavorables para la empresa o persona que la sufre.
Tipos de riesgo
Riesgo puro. Posibilidad incierta o aleatoria de que un daño ocurra. Involucra solamente la probabilidad de pérdida.
Riesgo especulativo. Puede obtenerse mayor, menor o ninguna ganancia. Por ejemplo, jugar a la lotería, podemos ganar, perder o tener un reintegro y permanecer igual. Iniciar un negocio es un riesgo, podemostener beneficios o perderlo todo si nos va mal la actividad.
Los seguros solo protegen eventos que traen como consecuencia una pérdida económica. Un puede existir seguro en los objetos ilícitos y en aquellos donde no haya un interés por asegurarlos.
Condiciones para que los riesgos sean asegurables
Medible. Que se pueda valorar en dinero, medible la valoración económica y se pueda conocerestadísticamente la probabilidad de que ocurra, en caso contrario, difícilmente la probabilidad de que ocurra, en caso contrario, difícilmente, podrá fijarse un precio para cubrir los siniestros.
Concreto. Homogéneo cualitativa y cuantitativamente, un grupo numeroso de riesgos similares. La prima (precio del seguro) de un piso no será la misma que la de una mansión se fijará en función de factores como lasuperficie, la localización, etc.
Fortuito e inevitable. Un riesgo totalmente fortuito sin intervención directa o indirecta del asegurado. Independiente de la voluntad humana, si se asegurasen los actos voluntarios, se estaría dando cobertura al engaño o el fraude.
Económico. El candidato tenga un interés sobre el riesgo que se pretende asegurar la prima del seguro que cubra el riesgo sea razonablepara el asegurado.
Lícito. No pueden asegurarse hechos cuyo aseguramiento sea contrario al ordenamiento jurídico. Que no produzca lucro en el asegurado, el seguro es reponer las consecuencias económicas desfavorables, no enriquecer.
Incierto y aleatorio. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser incierto, porque si va a ocurrir, nadie asumiría la obligación de repararlo, el conocimiento de suexistencia haría desaparecer la aleatoriedad. Se trata de un principio básico del seguro.

1.3. Distribución del riesgo
La cobertura de los riesgos se puede realizar por un solo asegurador o compartirla con varios aseguradores. Existen dos formas de distribuir la cobertura de los riesgos: el coaseguro y el reaseguro.
Se da en los seguros de grandes riesgos, como un robo en un museo. Son riesgos...