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Pregunta #1
Con respecto al análisis realizado de la información obtenida se concluye lo siguiente: Los activos totales han mostrado una tendencia al alza y de este aumento de los activos una gran parte se debe al activo productivo de intermediación lo cual es positivo pues de este tipo de activo se obtienen mayores utilidades pues por ejemplo la cuenta inversiones posee títulos y valores que legeneran a la entidad un rendimiento a diferencia del activo improductivo en el cual pueden haber créditos mayores a 90 días de naturaleza “deficiente”. Además es muy importante para la entidad el tener altos niveles de activos productivos de intermediación pues esta solo depende de su propia capacidad de obtener utilidades y donaciones para fondearse pues la entidad no tiene la capacidad deobtener nuevos fondos a través de la capitalización Instrumento comúnmente utilizado por bancos para hacer nuevos negocios con el dinero captado.
Con base en los datos analizados anteriormente se puede concluir que la evolución de los activos ha sido eficiente y con esto se ha obtenido una mejora sobre la canalización del banco la cual ha mejorado. Sin embargo se observa una gran disminución sobrelos activos en el 2009 lo cual obedece a los efectos de una crisis internacional y que debido al efecto contagio tiene sus primeras consecuencias sobre el sistema financiero en el 2009 afectando desde luego las utilidades del Banco La Esperanza las cuales llegaron a decrecer en el 2009 con respecto a los 12 meses anteriores sin embargo están muestran una tendencia al alza lo cual muestra que elbanco ha sabido lidiar con la crisis y se dirige hacia un proceso de saneamiento.
Luego de haber caído en irregularidad en el 2002 la suficiencia se estancó lo cual limita en cierta parte la capacidad de crecimiento del banco aunque si bien es cierto el problema se corrigió pues no volvió a caer en irregularidad financiera en años siguientes, dicha caída en la suficiencia patrimonial pudo deberse aque el banco destino dinero de capital base al otorgamiento de créditos lo que explica las altas tasas de crecimiento de los activos productivos de intermediación sin embargo el banco ha sabido manejar los niveles de suficiencia pues en el 2008 se ubicó en su nivel más bajo alrededor del 10.5% el cual sigue siendo normal pero después de ese año empezó a subir hasta ubicarse en 13% este año locual lo hace un indicador más fuerte y le da mayor seguridad ante unas condiciones económicas recientes a una crisis. La evolución de la mora del 2009 al 2010 muestra que los créditos se flexibilizaron esto como respuesta para contrarrestar la crisis, queriéndose dinamizar la economía y evitar caer en recesión es por esto que este indicador estuvo al borde de perder su normalidad en el 2010 al estara tan solo un punto porcentual del límite.
La disminución de la tasa básica pasiva, la fijación como bien lo dice el ex presidente del BCCR Francisco Gutiérrez de una tasa de política monetaria de 5% más menos un punto porcentual y la reducción en el spread financiero nos dicen que en efecto las tasas de interés del mercado bajaron para promover el crédito. No obstante se tomaron acciones paraevitar que la creciente mora llegase a afectar la suficiencia patrimonial o la rentabilidad que hicieron bajar este índice a un nivel con una calidad de cartera mucho más pequeño esto se debió a mejores facilidades de pago y un mayor control a la hora de otorgar créditos que ayudaron a nivelar la situación y aumentar la cartera sana.
Por otra parte esta reducción en el margen financiero daindicios de que el banco está dando pasos hacia el frente pues esta tendencia a la baja hace al banco más eficiente lo cual es gratificante considerando que se enfrentó una crisis no hace mucho.
La cobertura de mora ha venido cayendo paulatinamente esto debido a que el banco no quiere sacrificar beneficios pues la reserva de provisiones significa un sacrificio de utilidades de ahí concluyo que el...