GUIA INFORMATIVA DE BANCA PYME

GUIA INFORMATIVA DE BANCA PYME
http://siteresources.worldbank.org/EXTFINANCIALSECTOR/Resources/282884-1279136526582/FINAL_SPANISH.pdf

IFC contribuyó a expandir el acceso al financiamiento de las empresas privadas sostenibles en economías en desarrollo. Ha estado trabajando con bancos comerciales para reconocer y dimensionar la oportunidad no explotada y rentable que representa el segmentoPYME.
Los bancos comerciales, con la ayuda de IFC y de otros, están aprendiendo a entender y satisfacer las necesidades financieras de las PYMEs, a gestionar mejor el riesgo que representan y a procesar transacciones de menor monto a un costo más bajo con una mejor calidad de servicio.
La presente guía adopta el marco del SME Banking Check Diagnostic de IFC, utilizado para evaluar las operaciones debanca PYME, y su ejercicio de SME Banking Benchmarking (elaboración de referencias de Banca PYME), utilizado para analizar los modelos de negocio de prácticas recomendadas.
¿Pueden las Pymes ser bancarizadas de manera rentable?, ¿es atractivo el mercado actual?, ¿Cómo superan los bancos las dificultades y aprovechan las oportunidades que brinda el segmento PYME, en particular en los países endesarrollo?, ¿Cuál es la diferencia entre los prestamos PYME y la banca PYME?, ¿Cómo pueden los bancos ampliar con éxito sus operaciones de banca PYME?
Los bancos de primera línea informan que más del 60% de los ingresos provenientes de sus operaciones con el segmento PYME se generan con productos no crediticios.
Existen 5 áreas estratégicas:
1. La estrategia, el foco en las PYMEs y las capacidades deejecución.
2. La segmentación del mercado, los productos y los servicios.
3. La cultura de ventas y los canales de prestación de servicios.
4. La gestión de riesgos crediticios.
5. TI y SIA.
Antes de aplicarlas, los bancos deben seguir un proceso de ingreso al mercado que comienza por entender la oportunidad específica del segmento PYME y termina con la formulación de un plan estratégico y deejecución.
En resumen, brindar servicios a las Pymes es rentable y provechoso para algunos bancos, y asistirlas en el crecimiento beneficiara también a las economías nacionales.
Tradicionalmente, los bancos comerciales siempre consideraron que las Pymes constituían un segmento riesgoso, a causa de la asimetría de la información, la falta de garantías y el mayor costo de prestar servicios paratransacciones pequeñas. Sin embargo, como los márgenes de la banca corporativa siguen reduciéndose y las crecientes restricciones fiscal disminuyen el rendimiento sobre los préstamos de los gobiernos, los bancos empezaron a explorar el segmento PYME.

Mediante una variedad de indicadores, como los precios ajustados por riesgo, los modelos de calificación crediticia y los productos no crediticios diseñadospara PYME, los bancos están formulando maneras de mitigar los riesgos, reducir los costos e incrementar el beneficio general que obtienen de brindar servicios de banca PYME.
A veces se distingue entre las PYMEs y las microempresas, a partir de un criterio de cantidad mínima de empleados, como 5 o 10. Las PYMEs pueden dividirse también en pequeñas empresas y medianas empresas. Algunos de loscriterios alternativos para definir el sector son las ventas anuales, los activos y el tamaño de los préstamos a la inversión.
De acuerdo con la clasificación del Banco Mundial, para ser clasificada de micro, pequeña o mediana (con frecuencia abreviada MPYME), una empresa debe cumplir con dos de tres requisitos de nivel máximo respecto de empleados, activos o ventas anuales.
El IFC utiliza el monto delpréstamo como variable representativa, ya que algunos bancos no pueden generar informes a partir del tamaño.
De hecho, muchos de los bancos que actualmente prestan servicios a las PYME utilizan las cifras de las ventas anuales, y los umbrales máximos promedio informados por los bancos.
Para los bancos, la demanda insatisfecha de servicios financieros entre las PYMEs se ha convertido en un...