Guido

USAL

Facultad de ciencias Económicas

Pòliza de Incendio edificio y/o contenido general

Cubre los daños materiales directos e indirectos causados a los bienes asegurados por acción directa del fuego, rayo y/o explosión. Se amparan también los daños materiales directos producidos por humo, hechos de tumulto popular, huelga, lock-out, malevolencia, vandalismo e impacto de aeronaves o devehículos terrestres, sus partes componentes y/o cargas transportadas. Ésta cobertura también incluye los daños ocasionados por el agua a consecuencia de los trabajos de los bomberos para extinguir el fuego.

Medida de la prestación

Incendio edificio: prorrata.

Incendio contenido general: primer riesgo absoluto.

Infraseguro: es estar asegurado por debajo de su valor real. Si lacondición de cobertura es a prorrata, se indemnizará el daño en la proporción que resulte entre la suma asegurada y el valor asegurable. 

Sobreseguro: si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede el valor asegurable, el asegurador solo está obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido. Tiene derecho al total de la prima. 

Prorrata: Cuando el seguro se encuentre bajo estamodalidad, la indemnización del sineistro en caso de un daño parcial, surgirá de la relación existente entre el valor asegurado y el valor asegurable, entendiéndose por este último el valor real de los bienes amparados al momento del siniestro.
Si el daño fuese total, se indemnizarà el total de la suma asegurada, tendiendo igualmente al asegurado un perjuicio dado que no le alcanzarà esa suma paravolver a adquirir algo similiar a lo que poseía.
Esta condición a prorrata también conocida como “regla proporcional”, surge del articulo 65 de la ley de seguros que determina: “ si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador sòlo indemnizara el daño en la proporción que resulte entre ambo valores”
La formula para el calculo es la siguiente:

indemnización=(daño x sumaasegurada)/valor a riesgo

Ejemplo:
Daño --------------$20.000
Suma asegurada-----$50.000
Valor a riesgo--------$100.000

indemnización (20.000x50.000)/100.000 = $10.000

Primer riesgo absoluto
Cuando se contrata un seguro bajo esta modalidad no interesa como en el caso anterior la relación que haya entre la suma asegurada y el valor a riesgo, sino que, en caso de siniestro, se indemnizaràhasta el daño sufrido como máximo hasta el limite de suma asegurada.

Ejemplo:
Suma asegurada --------$50.000
Daño ------------------$20.000
Valor a riesgo------------ no interesa
Indemnización----------- $20.000

Coberturas de contratación adicional:
* Huracán, vendaval, ciclón y/o tornado.
* Granizo.
* Terremoto.

Exclusiones más comunes:
* Daños producidos por lacorriente eléctrica, descargas u otros fenómenos eléctricos que afecten una máquina, aparato o equipo, aunque genere incendio, quedando cubiertos los daños por la propagación del incendio.
* Vicio propio.

Cláusula de reconstrucción y/o de reparación y/o de reposición
Se limita exclusivamente a los siguientes bienes: edificios o construcciones ajustadas a las disposiciones reglamentariasdel código de edificación, y sin que hayan sobrepasado la mitad de su vida útil.

Responsabilidad civil hacia linderos
Se cubren los daños materiales a inmuebles linderos como consecuencia de un siniestro, amparado por la cobertura de incendio, originado en el inmueble asegurado.

Franquicia:
5% de la indemnización con un mínimo del 1% y un máximo del 3% de la suma asegurada para esteriesgo.

Indemnización

La obligación de indemnizar se impone cuando el incendio se origine por caso fortuito, malquerencia de extraños y negligencia propia o de las personas de quienes se responde civilmente, pero no de los causados por dolo o culpa grave del asegurado, y siempre que la destrucción o deterioro de los objetos sobre los que recae el interés asegurado ocurra en el lugar...