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Godoy M. (2010), en su Trabajo Especial de Grado, Titulado “Analisis del Cumplimiento en el Otorgamiento de Crèditos Hipotecarios en el Banco Mercantil, C.A. Banco Universal”, en la Universidad Josè Marìa Vargas para obtener el Tìtulo de Especialisa en Finanzas de Empresas. Tuvo como objetivo general analizar el cumplimiento en el otorgamiento de Crèditos Hipotecarios por parte del BancoMercantil, C.A. Banco Universa l en el período 2008-2009. Esta investigación tuvo un nivel de tipo descriptivo y un diseño documental-bibliográfico, de carácter descriptivo. población y muestra fue de 12 personas del área de crédito entre gerentes, supervisores, analistas. La técnica la encuesta y el instrumento el cuestionario.

El autor concluyó que el análisis de los datos recogidosconjuntamente con la revisión bibliográfica en el marco teórico que sustenta esta investigación, de acuerdo a la metodología establecida, ha cumplido con el porcentaje regulatorio requerido para la cartera de crédito dirigida al sector hipotecario.

Esta investigación fue considerada como antecedente para el desarrollo de este estudio ya que evalúa el porcentaje que debe cumplir la Banca paraconstituir las llamadas gavetas hipotecarias obligatorias







Bases Teóricas
Crédito
El crédito es una operación financiera en la que se pone a la disposición de una persona natural o jurídica una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período de tiempo determinado.
En un crédito la persona administra el dinero mediante la disposición o retirada del dinero yel ingreso o devolución del mismo, atendiendo a sus necesidades en cada momento. De esta manera podrá cancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando lo crea conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses.
Además, por el uso de dichos recursos se debe cancelar a la entidad financiera una comisión, así como unos intereses de acuerdo a unas condiciones pactadas. En uncrédito sólo se pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero está a a la disposición de la persona, sin que por ello se tenga que pagar intereses. Llegado el plazo del vencimiento del crédito, se puede volver a negociar su renovación o ampliación.
El propósito del crédito es cubrir los gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos puntuales de falta de liquidez. Elcrédito conlleva normalmente la apertura de una cuenta corriente. Se distinguen dos tipos de crédito: cuentas de crédito y tarjetas de crédito
Tipos de créditos
• Crédito comercial: Préstamo que se realiza a empresas de indistinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
• Créditohipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).
• Crédito consolidado: Es un préstamo que añade todoslos otros préstamos que el deudor tenga en en curso, en uno único y nuevo crédito. Reunificar todos los préstamos permite bajar la tasa de interés de los créditos a corto plazo y pagar menos al mes.
• Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona física, y no a personas jurídicas, para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que no seanpropiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o corto plazo (1 a 6 años).
Créditos Hipotecarios para vivienda
Los Créditos Hipotecarios son aquellos que se otorgan para la compra de una vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad a cambio de una hipoteca sobre el bien que se está adquiriendo, en algunos casos se suele poner alguna segunda propiedad como garantía si...