Ilicitos Bancarios

ILÍCITOS BANCARIOS, ILÍCITOS CAMBIARIOS Y DELITOS INFORMÁTICOS.

I. CONCEPTOS.
1.- Ilícitos Bancarios: Son considerados ilícitos o delitos bancarios aquellas acciones que, por su naturaleza, son cometidas mediante operaciones propias de los bancos u otras instituciones financieras, en detrimento de los clientes de las mismas entidades bancarias. En otras palabras, son los cometidos por todasaquellas personas, naturales o jurídicas, que involucren el manejo fraudulento de fondos del banco o la simulación de operaciones del mismo, además del tráfico de documentos mercantiles en forma contraria a lo estipulado en la ley o el forjamiento de los mismo.
Los siguientes son delitos financieros cometidos típicamente contra los bancos é instituciones financieras:
- Kiting: tipo de fraudecon cheques, utiliza una combinación del tiempo entre el depósito de un cheque y su presentación para su pago por el banco y la buena voluntad del banco receptor para anticipar los fondos contra el balance no cobrado.
- Falsificación – Para un negocio, la falsificación típicamente tiene lugar cuando un empleado expide un cheque sin la adecuada autorización. Los delincuentes roban un cheque, loendosan y lo presentan para su pago en una compra local ó en el banco en la ventanilla del cajero, utilizando probablemente una falsa identificación personal.
- Alteración – La alteración principalmente se refiere a la utilización de químicos y solventes tales como acetona, líquido de frenos y removedor de manchas ó modificando la escritura a mano y la información del cheque.
- Robo de cheques –Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona es robar, ó de alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir mediante la búsqueda de cheques en el correo, ó mediante la infiltración en una casa ó negocio, en el lugar en donde se guardan los cheques.
- Colgado de Papeles – Este problema principalmente tiene que ver con laspersonas que intencionalmente emiten cheques contra cuentas que ya están cerradas (propias ó de otros).
- Lavado de dinero – Es el dinero que se ha obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al sistema bancario de manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y guardado en forma segura.
- Fraudes con Cuentas Nuevas – Las cuentas de cheques se abrenfácilmente debido a que la mayoría de los bancos están ansiosos de tener más clientes.. Una vez que una nueva cuenta es abierta y se establece un bajo perfil de riesgo de esta actividad, el delincuente defraudador puede llevar a cabo una amplia variedad de diferentes esquemas de fraudes.
- Malversación – Cualquiera que tenga un fácil acceso a las cuentas financieras tiene el potencial para llevar a cabola malversación. Las cuentas del banco ó la cuenta de los clientes del banco pueden ser atacadas.
2.- Ilícitos Cambiarios: Es toda operación cambiaria realizada por personas naturales o jurídicas a través de operadores cambiarios no autorizados por el Banco Central de Venezuela relacionada con la venta y compra de divisas por cualquier monto, el cual puede ser sancionado con multa del doblede la operación o su equivalente en bolívares.
Otros términos de interés al respecto son:
Divisas: Expresión monetaria en moneda metálica, billetes de bancos, cheques bancarios distinta del bolívar entendido este como la moneda de curso legal en la República Bolivariana de Venezuela.
Operador Cambiario: Personas jurídicas autorizadas por la legislación correspondiente y por la normativadictada por el Banco Central de Venezuela que, previo cumplimiento de los requisitos establecidos por el órgano administrativo competente, realicen operaciones de corretaje o intermediación de divisas.
Operación Cambiaria: Compra o venta de cualquier divisa con el bolívar, moneda de curso legal de la República Bolivariana de Venezuela.
3.- Delitos Informáticos.
- Los delitos informatices son...