Importancia clausula “cut through”

IMPORTANCIA

El marcado auge de la construcción de grandes obras de infraestructura eléctrica en Colombia y Latinoamérica, trajeron consigo lo que el doctor Carlos Ignacio Jaramillo ha denominado Distorsión Funcional del Contrato de Reaseguro Tradicional, al imponerse en el mercado de seguros, la operación de Fronting, debido básicamente a la falta de fortaleza financiera de las compañías deseguros locales.

El fronting es considerado como “la operación en virtud de la cual una compañía de seguros local, a solicitud de una compañía generalmente extranjera, emite un seguro por cuenta y riesgo de ésta. La compañía emisora, que se denomina compañía fronting cobra una comisión con base en la prima, más los gastos e impuestos que se causen.

El fronting se caracteriza porque laaseguradora que emite el amparo no retiene por cuenta propia porción alguna del riesgo que reasegura o, su retención es ínfima y, por lo tanto un reasegurador o un grupo de reaseguradores sirven de soporte para la emisión del amparo y en este sentido el fronting suple la necesidad del asegurador de capacidad de suscripción, porque se trata de un riesgo excluido de contratos, o bien ante el deseo deproteger su programa de reaseguro, o por razones de conveniencia comercial, entre otras.

La no retención de riesgos por parte de la compañía de seguros cedente a originado una tendencia caracterizada por el progresivo deterioro de la confianza entre los sujetos de la relación negocial, que se manifiesta en la aparición de un esquema de contratación impregnado de previsiones orientadas aintensificar el control del riesgo de contraparte y a organizar la atribución de derechos y la asunción de obligaciones de los sujetos de la relación de modo que cada cual cumpla la función que le es posible desempeñar de forma más eficiente a tenor de su posición contractual, de su solvencia patrimonial o de su capacidad técnica y es de esta forma como empieza a cobrar importancia la clausula “cutthrough”.

Los grandes asegurados como sucede en la suscripción de pólizas globales bancarias, en las coberturas de daños materiales correspondientes a grandes proyectos industriales o de conglomerados o grupos empresariales y de sus coberturas conexas, entre muchas otras, utilizan la operación de fronting incluyendo en la misma la clausula “cut through” y en este sentido, imponen a la aseguradoralocal condiciones que ya han sido concertadas por el cliente con los respectivos reaseguradores, con el concurso de corredores de seguro y reaseguro locales y de intermediarios de reaseguro foráneos.

Es en este tipo de operaciones propias del Reaseguro Facultativo en el que más se utilizan en el mercado de seguros, las denominadas cláusulas “cut through”, que han suscitado una viva polémica y hanmerecido críticas severas por parte de algún sector de la doctrina que ha querido ver en ellas un elemento de desestabilización de los fundamentos del contrato de reaseguro, cuando no una alteración de su misma esencia.

La importancia de las denominadas cláusulas “cut through” para el asegurado, consiste en atribuir a este el derecho a exigir directamente al reasegurador el pago del importe dela indemnización que le corresponde en caso de que ocurra un siniestro cubierto por la póliza. Uno de los modelos de cláusula más utilizados en Colombia es:

“Por la presente, el Reasegurador (xxxxx) acuerda abonar directamente al Asegurado (xxxxxxxx) mencionado en la póliza de seguro del Asegurador (…..), según lo previsto en la misma, la liquidación del siniestro siempre que:

ElAsegurador sea incapaz de efectuar el pago.
El Reasegurador haya aceptado el siniestro tanto en responsabilidad como en monto, de acuerdo a los términos y condiciones de la póliza mencionada o de acuerdo a la cláusula de coaseguro.

El Asegurado haya efectuado o deba efectuar el pago del siniestro por decisión inapelable de un tribunal competente.

El pago que realice el Reasegurador libere a éste...